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bientot 6 ans dans les laurentides...


ribounat
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  • Habitués

Ah oui :

Salaire pouvant aller jusqu'à 16.85$/h avec les primes suivantes :
Certificat de secourisme/CSST : 0.40$/h de +
Soir/semaine : 0.60$/h de +
Nuit/semaine : 1.00$/h de +
Fin de semaine de jour : 0.60$/h de +
Fin de semaine de nuit : 1.30$/h de +

http://www.emploi.cc/job/5421/agente-de-securite-pour-une-universite-montrealaise-at-garda/

Si je compte bien, ça fait un salaire de base de 12,95 $/h :blink2: . Sinon, il faut accepter de travailler de préférence de nuit et tout le week-end. Sympa!

Edited by Cherrybee
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  • Habitués

Payer une maison de 250 000$ avec ce salaire, c est long longtemps.....

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Avec un apport de 30%, et un emprunt sur 20 ans, c'est faisable...en se basant sur 16.85 cad /h. et un taux d'endettement à 30%.

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  • Habitués

1) le salaire est brut

2) le marche immobilier est tres surevalue

3) les taux d interet ne vont pas rester artificiellement aussi bas encore 20 ans

4) 17$ de l heure on achete pas une maison avec ce salaire la, meme avec un gros apport, il y a bien trop de depenses a part l hypotheque quand on est proprietaire

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Quelles sont les dépense et de combien sont elles lorsque l on est propriétaire ? Envoyé par l'application mobile Forum IC

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le calcule donné est rapide et surtout il faut prendre également en compte le salaire du conjoint, car effectivement, s'il n'y a qu'un salaire, c'est comme partout, mieux vaut être locataire !!

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Bonjour justement je voulais savoir quelle est la meilleur façon pour pouvoir immigrer au quebec de la france, cette semaine je vais appeller le consulat pour les premiers renseignements et les dossiers a me faire parvenir, et pour les parrainages sa marche comment car il me semble que sa donne des points en plus pour une demande d'immigration???

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  • Habitués
Avec un apport de 30%, et un emprunt sur 20 ans, c'est faisable...en se basant sur 16.85 cad /h. et un taux d'endettement à 30%.

L'apport de 30 % sur 250.000 dollars, ça fait 75.000 dollars.

Un emprunt de 20 ans à 3,50 % donne une mensualité de 1025 dollars par mois, donc il faut prévoir de gagner au moins 50.000 dollars. En priant pour que les taux immobiliers n'augmentent pas vu que là bas ils sont variables tous les 5 ans.

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Avec un apport de 30%, et un emprunt sur 20 ans, c'est faisable...en se basant sur 16.85 cad /h. et un taux d'endettement à 30%.

L'apport de 30 % sur 250.000 dollars, ça fait 75.000 dollars.

Un emprunt de 20 ans à 3,50 % donne une mensualité de 1025 dollars par mois, donc il faut prévoir de gagner au moins 50.000 dollars. En priant pour que les taux immobiliers n'augmentent pas vu que là bas ils sont variables tous les 5 ans.

c'est bien pour cela que j'ai dit : calcule rapide et le reste mais surtout je ne savais pas que les taux n'étaient pas fixe sur la durée total du près. Oups !!!

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  • Habitués
Avec un apport de 30%, et un emprunt sur 20 ans, c'est faisable...en se basant sur 16.85 cad /h. et un taux d'endettement à 30%.

L'apport de 30 % sur 250.000 dollars, ça fait 75.000 dollars.

Un emprunt de 20 ans à 3,50 % donne une mensualité de 1025 dollars par mois, donc il faut prévoir de gagner au moins 50.000 dollars. En priant pour que les taux immobiliers n'augmentent pas vu que là bas ils sont variables tous les 5 ans.

c'est bien pour cela que j'ai dit : calcule rapide et le reste mais surtout je ne savais pas que les taux n'étaient pas fixe sur la durée total du près. Oups !!!

on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

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  • Habitués
on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Pas la corde au cou, peut être, mais devoir renégocier son prêt tous les 5 ans environ, sans savoir si les taux monteront ou baisseront, c'est autrement plus compliqué et risqué que d'avoir un taux fixe sur la durée totale.

le choix taux fixe ou variable, la période d'amortissement sont des éléments à prendre ne compte, certes,

mais difficile voireimpossible de savoir combien AU FINAL coutera le prêt.

En France, si j'emprunte 200 000 sur 20ans, je sais aujourd'ui que jusqu'au bout j"aurai la même mensualité...

et donc le coût total.

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  • Habitués
L'apport de 30 % sur 250.000 dollars, ça fait 75.000 dollars.

Un emprunt de 20 ans à 3,50 % donne une mensualité de 1025 dollars par mois, donc il faut prévoir de gagner au moins 50.000 dollars. En priant pour que les taux immobiliers n'augmentent pas vu que là bas ils sont variables tous les 5 ans.

Et cela, c'est juste la mensualité qui rembourse le prêt....avec tous les autres frais et un salaire brut de 17$de l'heure, il vaut mieux louer dans l’immédiat.

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  • Habitués
Avec un apport de 30%, et un emprunt sur 20 ans, c'est faisable...en se basant sur 16.85 cad /h. et un taux d'endettement à 30%.

L'apport de 30 % sur 250.000 dollars, ça fait 75.000 dollars.

Un emprunt de 20 ans à 3,50 % donne une mensualité de 1025 dollars par mois, donc il faut prévoir de gagner au moins 50.000 dollars. En priant pour que les taux immobiliers n'augmentent pas vu que là bas ils sont variables tous les 5 ans.

c'est bien pour cela que j'ai dit : calcule rapide et le reste mais surtout je ne savais pas que les taux n'étaient pas fixe sur la durée total du près. Oups !!!

on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Les taux se renégocient tous les 5 ans sauf à accepter un taux exorbitant genre 7 %

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  • Habitués
on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Pas la corde au cou, peut être, mais devoir renégocier son prêt tous les 5 ans environ, sans savoir si les taux monteront ou baisseront, c'est autrement plus compliqué et risqué que d'avoir un taux fixe sur la durée totale.

le choix taux fixe ou variable, la période d'amortissement sont des éléments à prendre ne compte, certes,

mais difficile voireimpossible de savoir combien AU FINAL coutera le prêt.

En France, si j'emprunte 200 000 sur 20ans, je sais aujourd'ui que jusqu'au bout j"aurai la même mensualité...

et donc le coût total.

oui, ce que je voulais dire, c'est qu'on a le choix. contrairement à ce qui a été dit..

après, je m'y connais pas trop là dedans.. c'est soit on prend le 'risque' que les taux changent en positif ou négatif , mais qu'ils restent quand même plus bas qu'un taux fixe.

Avec un apport de 30%, et un emprunt sur 20 ans, c'est faisable...en se basant sur 16.85 cad /h. et un taux d'endettement à 30%.

L'apport de 30 % sur 250.000 dollars, ça fait 75.000 dollars.

Un emprunt de 20 ans à 3,50 % donne une mensualité de 1025 dollars par mois, donc il faut prévoir de gagner au moins 50.000 dollars. En priant pour que les taux immobiliers n'augmentent pas vu que là bas ils sont variables tous les 5 ans.

c'est bien pour cela que j'ai dit : calcule rapide et le reste mais surtout je ne savais pas que les taux n'étaient pas fixe sur la durée total du près. Oups !!!

on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Les taux se renégocient tous les 5 ans sauf à accepter un taux exorbitant genre 7 %

on peut choisir. tu pourrais renégocier ton taux tous les ans si tu voulais.. mais, c'est conseillé de le faire aux 5 ans. j'en connais qui le font aux 2ans

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  • Habitués
on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Pas la corde au cou, peut être, mais devoir renégocier son prêt tous les 5 ans environ, sans savoir si les taux monteront ou baisseront, c'est autrement plus compliqué et risqué que d'avoir un taux fixe sur la durée totale.

le choix taux fixe ou variable, la période d'amortissement sont des éléments à prendre ne compte, certes,

mais difficile voireimpossible de savoir combien AU FINAL coutera le prêt.

En France, si j'emprunte 200 000 sur 20ans, je sais aujourd'ui que jusqu'au bout j"aurai la même mensualité...

et donc le coût total.

À l'évidence, la sécutité budgétaire est moins évidente au niveau des hypothèques canadiennes puisque le taux n'est pas fixé pour la durée entière de l'amortissement du prêt. Par contre, il est faux d'affirmer que les hypothèques se renouvellent qu'aux 5 ans. Les termes fixes sont offerts pour des durées entre 1 an et 10 ans et il y a aussi les taux variables dont les termes sont généralement de 3 ou 5 ans.

Il y a plusieurs stratégies pouvant être utilisées pour compenser et/ou réduire les effets de la variation des taux lors du renouvellement.

À titre d'exemple, un prêt de 200,000 à un taux fixe de 3% sur 5 ans, amorti sur 25 ans, coûte mensuellement 946.49$. Après 60 mensualités (5 ans) , le solde a renouveler sera de 170,949$ et l'amortissement résiduel de 20 ans.

1) Si les taux ont augmenté, disons de 2%, le nouveau terme de 5 ans sera donc offert à 5% et cela donne 170,949$ à 5% amorti sur 20 ans = 1123.35$/mois, soit une augmentation de 176.86$. Si cette charge additionnelle semble trop élevée au niveau du budget, il est possible de revenir à l'amortissement initial même si cela n'est pas souhaitable et cela donne 170,949$ à 5 % amorti sur 25 ans = 994.25$. Peu de gens le font car ils trouvent généralement le moyen d'intégrer sans trop de mal cette hausse, ne serait-ce parce que les revenus de la famille sont également plus élevés avec le temps.

Une autre façon de faire est de choisir un terme plus court (1 an ou 2 ans) parce qu'ils sont offerts à taux moindre en attendant une prochaine fluctuation à la baisse pour les termes plus longs.

On peut aussi choisir des modalités de paiements accélérées (hebdo ou aux 2 sem) ou faire des remises en capital qui nous font épargner des intérêts et de ce fait, le solde à renouveler devient moindre et coûte d'autant moins en dépit d'une hausse de taux.

On peut aussi choisir un terme fixe de 10 ans, actuellement offert à 3.79% et ne pas se casser la tête avant cette échéance.

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  • Habitués
on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Pas la corde au cou, peut être, mais devoir renégocier son prêt tous les 5 ans environ, sans savoir si les taux monteront ou baisseront, c'est autrement plus compliqué et risqué que d'avoir un taux fixe sur la durée totale.

le choix taux fixe ou variable, la période d'amortissement sont des éléments à prendre ne compte, certes,

mais difficile voireimpossible de savoir combien AU FINAL coutera le prêt.

En France, si j'emprunte 200 000 sur 20ans, je sais aujourd'ui que jusqu'au bout j"aurai la même mensualité...

et donc le coût total.

À l'évidence, la sécutité budgétaire est moins évidente au niveau des hypothèques canadiennes puisque le taux n'est pas fixé pour la durée entière de l'amortissement du prêt. Par contre, il est faux d'affirmer que les hypothèques se renouvellent qu'aux 5 ans. Les termes fixes sont offerts pour des durées entre 1 an et 10 ans et il y a aussi les taux variables dont les termes sont généralement de 3 ou 5 ans.

Il y a plusieurs stratégies pouvant être utilisées pour compenser et/ou réduire les effets de la variation des taux lors du renouvellement.

À titre d'exemple, un prêt de 200,000 à un taux fixe de 3% sur 5 ans, amorti sur 25 ans, coûte mensuellement 946.49$. Après 60 mensualités (5 ans) , le solde a renouveler sera de 170,949$ et l'amortissement résiduel de 20 ans.

1) Si les taux ont augmenté, disons de 2%, le nouveau terme de 5 ans sera donc offert à 5% et cela donne 170,949$ à 5% amorti sur 20 ans = 1123.35$/mois, soit une augmentation de 176.86$. Si cette charge additionnelle semble trop élevée au niveau du budget, il est possible de revenir à l'amortissement initial même si cela n'est pas souhaitable et cela donne 170,949$ à 5 % amorti sur 25 ans = 994.25$. Peu de gens le font car ils trouvent généralement le moyen d'intégrer sans trop de mal cette hausse, ne serait-ce parce que les revenus de la famille sont également plus élevés avec le temps.

Une autre façon de faire est de choisir un terme plus court (1 an ou 2 ans) parce qu'ils sont offerts à taux moindre en attendant une prochaine fluctuation à la baisse pour les termes plus longs.

On peut aussi choisir des modalités de paiements accélérées (hebdo ou aux 2 sem) ou faire des remises en capital qui nous font épargner des intérêts et de ce fait, le solde à renouveler devient moindre et coûte d'autant moins en dépit d'une hausse de taux.

On peut aussi choisir un terme fixe de 10 ans, actuellement offert à 3.79% et ne pas se casser la tête avant cette échéance.

merci, très intéressant :thumbsup: c'est bien d'avoir les vrais réponses d'expert dans le domaine :biggrin2:

Edited by Automne
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on peut choisir taux fixe ou taux variable... on peut choisir la période d'amortissement, on peut choisir quand renégocier.. bref, on a pas la corde au cou.

Pas la corde au cou, peut être, mais devoir renégocier son prêt tous les 5 ans environ, sans savoir si les taux monteront ou baisseront, c'est autrement plus compliqué et risqué que d'avoir un taux fixe sur la durée totale.

le choix taux fixe ou variable, la période d'amortissement sont des éléments à prendre ne compte, certes,

mais difficile voireimpossible de savoir combien AU FINAL coutera le prêt.

En France, si j'emprunte 200 000 sur 20ans, je sais aujourd'ui que jusqu'au bout j"aurai la même mensualité...

et donc le coût total.

À l'évidence, la sécutité budgétaire est moins évidente au niveau des hypothèques canadiennes puisque le taux n'est pas fixé pour la durée entière de l'amortissement du prêt. Par contre, il est faux d'affirmer que les hypothèques se renouvellent qu'aux 5 ans. Les termes fixes sont offerts pour des durées entre 1 an et 10 ans et il y a aussi les taux variables dont les termes sont généralement de 3 ou 5 ans.

Il y a plusieurs stratégies pouvant être utilisées pour compenser et/ou réduire les effets de la variation des taux lors du renouvellement.

À titre d'exemple, un prêt de 200,000 à un taux fixe de 3% sur 5 ans, amorti sur 25 ans, coûte mensuellement 946.49$. Après 60 mensualités (5 ans) , le solde a renouveler sera de 170,949$ et l'amortissement résiduel de 20 ans.

1) Si les taux ont augmenté, disons de 2%, le nouveau terme de 5 ans sera donc offert à 5% et cela donne 170,949$ à 5% amorti sur 20 ans = 1123.35$/mois, soit une augmentation de 176.86$. Si cette charge additionnelle semble trop élevée au niveau du budget, il est possible de revenir à l'amortissement initial même si cela n'est pas souhaitable et cela donne 170,949$ à 5 % amorti sur 25 ans = 994.25$. Peu de gens le font car ils trouvent généralement le moyen d'intégrer sans trop de mal cette hausse, ne serait-ce parce que les revenus de la famille sont également plus élevés avec le temps.

Une autre façon de faire est de choisir un terme plus court (1 an ou 2 ans) parce qu'ils sont offerts à taux moindre en attendant une prochaine fluctuation à la baisse pour les termes plus longs.

On peut aussi choisir des modalités de paiements accélérées (hebdo ou aux 2 sem) ou faire des remises en capital qui nous font épargner des intérêts et de ce fait, le solde à renouveler devient moindre et coûte d'autant moins en dépit d'une hausse de taux.

On peut aussi choisir un terme fixe de 10 ans, actuellement offert à 3.79% et ne pas se casser la tête avant cette échéance.

merci, très intéressant :thumbsup: c'est bien d'avoir les vrais réponses d'expert dans le domaine :biggrin2:

J'ai pas été trop bisounours...? J'attends quand même la contestation! :tongue:

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Il y a plusieurs stratégies pouvant être utilisées pour compenser et/ou réduire les effets de la variation des taux lors du renouvellement.

À titre d'exemple, un prêt de 200,000 à un taux fixe de 3% sur 5 ans, amorti sur 25 ans, coûte mensuellement 946.49$. Après 60 mensualités (5 ans) , le solde a renouveler sera de 170,949$ et l'amortissement résiduel de 20 ans.

1) Si les taux ont augmenté, disons de 2%, le nouveau terme de 5 ans sera donc offert à 5% et cela donne 170,949$ à 5% amorti sur 20 ans = 1123.35$/mois, soit une augmentation de 176.86$. Si cette charge additionnelle semble trop élevée au niveau du budget, il est possible de revenir à l'amortissement initial même si cela n'est pas souhaitable et cela donne 170,949$ à 5 % amorti sur 25 ans = 994.25$. Peu de gens le font car ils trouvent généralement le moyen d'intégrer sans trop de mal cette hausse, ne serait-ce parce que les revenus de la famille sont également plus élevés avec le temps.

Une autre façon de faire est de choisir un terme plus court (1 an ou 2 ans) parce qu'ils sont offerts à taux moindre en attendant une prochaine fluctuation à la baisse pour les termes plus longs.

On peut aussi choisir des modalités de paiements accélérées (hebdo ou aux 2 sem) ou faire des remises en capital qui nous font épargner des intérêts et de ce fait, le solde à renouveler devient moindre et coûte d'autant moins en dépit d'une hausse de taux.

On peut aussi choisir un terme fixe de 10 ans, actuellement offert à 3.79% et ne pas se casser la tête avant cette échéance.

Effectivement de1 à 10 ans,mais je parlais de 5 ans comme d'une moyenne.

Avec une hypothèse de terme de 5 ans à 3%, amortissement sur 25 ans, et une augmentation de 2% à chaque terme,

a combien reviendrai alors un pret de 200 000 sur 25 ans?

pour comparaison, en France, un pret de 200,000 à taux fixe de 3% sur 25 ans donnerait des mensualités de 948.42

et coutera au final ( 25 x 12 x 948.42) - 200,000 = 84 526.79

Sans parler de sécurité budgétaire, il me semble que cela revient bien plus cher avec le système canadien non?

je te précise que ce n'est pas une contestation, mais une recherche de renseignement... :tongue::smile:

Edited by Claranne
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  • Habitués
J'ai pas été trop bisounours...? J'attends quand même la contestation! :tongue:

Non c'est très clair. Pourquoi voudrais-tu que cela soit bisounours? Tu expliques comment cela marche ici, c'est tout.

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  • Habitués

Ça souligne quand même qu'elle n'ont rien compris au concept des propos bisounours, ce qui me semble quand même inquiétant. Enfin on va mettre ça sur le compte de la différence culturelle.

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