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Quelle banque choisir pour un nouvel arrivant?

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Salut à toutes et tous!

Voilà, mon grand départ est prévu pour dans 18 jours à peine (vers Montréal, avec une RP que j'ai reçue il y a un petit mois et demi environ). Je suis en train de finaliser les derniers préparatifs actuellement (dernier carton fermé, envoi de ma batterie par cargo (je suis aussi musicien), vente de ma voiture, papiers divers à remettre à jour, argent à récupérer, prépa. générale).

A l'heure actuelle, je me penche un peu plus sur l'aspect financier. J'ai bien entendu de l'argent de côté ici, que j'aimerais mettre sur un compte à Montréal. Pour le moment, je n'ai pas encore choisi ma future banque, car je me pose pas mal de questions (j'ai déjà vécu à Montréal, mais je n'ai jamais ouvert de compte sur place...), notamment :

- Trouve-t-on des banques qui proposent des comptes 100% gratuits? (pas de frais d'administration, etc., comme certains types de comptes en Belgique)

- Peut-on avoir une carte VISA au Canada, rapidement et facilement, même sans job au début? (je vais sans doute revenir en Europe, du coup, il me faut une carte à vocation internationale!)

- Quelles transactions sont payantes, sur le territoire Canadien? Payer avec sa carte pour acheter des choses est-il payant? Retirer de l'argent à un distributeur est-il payant? Etc.

- Et en somme, QUELLE BANQUE CHOISIR?


J'ai notamment regardé les banques suivantes

- HSBC (pour leur caractère international, leur renommée, et leur sérieux)

- Desjardins (pour ses aides et facilités aux nouveaux arrivants, notamment une VISA gratuite apparemment)

- BMO (parce qu'un ami y était, et m'en a dit du bien)

- Banque Nationale du Canada (idem pour un autre ami, et aussi parce qu'il y a pas mal d'enseignes dans la ville, donc facile d'accès...)

Bref, j'aimerais connaitre les avis des personnes qui se sont retrouvées comme moi devant ce dilemme (qui choisir???), et leurs expériences! Voici ce que je recherche surtout, en ce qui concerne ma future banque :

- Pouvoir ouvrir un compte gratuit

- Pouvoir obtenir une VISA rapidement et sans devoir forcément avoir un job à la seconde (comme j'ai été habitué à en avoir une depuis mes 18ans en France!)

- Pouvoir faire des transactions (retirer de l'argent à un distributeur/payer des achats n'importe où) SANS frais

- Avoir une possibilité de faire des transactions via internet (Home Banking, faire des virements ou gérer mes comptes online, comme je le fais via l'iPhone ou l'iPad ici à Bruxelles avec ING)

Merci d'avance pour tous les conseils que vous pourrez me donner!! =D

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Voici quelques informations:

- On te fera payer ici le compte selon le nombre de transactions: quand tu as pas beaucoup d'argent on te fait payer quelques dollars/mois mais si tu peux garder plusieurs milliers sur ton compte cela deviendra gratuit ! (Hummmm le capitalisme ....)

- Pour avoir une carte de Credit (la carte Debit est le plus souvent inclue dans ton package pour le compte ... gratuite si tu as de l'argent ;) ) c'est un peu plus compliqué : en gros en arrivant tu n'auras pas de historique de credit: certaines institutions te donneront une carte de credit (Visa ou Master) mais avec un plafond de 500$ ... dur dur de voyager avec cela ... d'autre ne voudront te donner la carte de Credit si seulement tu bloques 1000 ou 2000$ sur un compte pendant plusieurs mois et la aussi ton plafond ne sera que de 500$. Le conseil que je peux te donner c est de conserver ta carte de credit Belge attachée a un compte en Belgique le plus de temps possible...

- Pour les retraits qu distributeur, tu pourras utiliser ta carte Debit : dans ta banque les retraits seront gratuits, dans les autres banques ce sera 1$, 1.5$, 2$, 3$...

- La plupart des banques ici (voire toutes) donnent la possibilité de gérer ton compte par internet : pas souvent des appli dédiées mais sites web : avec ça tu peux payer tes factures (voir par exemple Postel.ca)

C est assez général mais je pense que c 'est un bon rapide résumé

Maintenant pour le choix de banque : si tu auras un bon montrant a transférer (ex. vente appartement), HSBC Premier c'est très bien (tu peux en un clic transférer de l'argent depuis et vers l’Europe, sons forcement faire la conversion ... tu peux avoir ici un compte en € d’épargne par ex...), il faut regarder ce que vaut le HSBC normal sur le même sujet...

Sinon, beaucoup de nouveaux arrivant prennent Desjardins car ils ont de packages immigrants : les gens vont chez eux d'abord puis 'magasinent' d'autres banques après...

Bonne chance

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Merci pour ta réponse! J'y vois maintenant un peu plus clair sur les systèmes bancaires là-bas... Ca ressemble assez à la Belgique finalement!

Je pense que je ferai comme tu me dis, passer voir chez Desjardins (parce qu'effectivement, je vois pas mal de publicités sur les facilités accordées aux nouveaux arrivants) et puis j'irai faire un tour chez HSBC. J'ai un ami qui y était, en France (sur Lyon), et il avait pas mal d'avantages, de fait, en étant Européen et ayant un compte déjà ouvert en France... Bref, je vais voir un peu ce qu'ils me disent, lors de mon 1er RDV chez Desjardins, et j'aviserai!

Je ne suis pas "marié" avec telle ou telle banque ou enseigne, loin de là... J'estime juste qu'une banque fait assez de "fric" avec les sous de ses adhérents (placements, jeu en bourse, etc.) pour en plus devoir payer tout et n'importe quoi (retraits, paiements, dépassements de plafonds exceptionnels, cartes spécifiques, etc.) Tout est négociable, et je l'ai très vite compris, que ce soit au Crédit Lyonnais (où je suis en France) ou bien chez ING (où j'ai 4 comptes, à Bruxelles!) Et en effet, c'est une réalité : "plus tu as de sous, plus tu es accueilli avec le sourire"! C'est un fait... On parle à une banque, et non pas à son voisin! ;) Je verrai donc au plus intéressant, financièrement parlant... Je n'ai pas des millions (je démarre ma carrière de criminologue), juste un petit 15.000euros de côté, amassés au fur et à mesure des années, du coup, on verra si ça pèse ou pas dans la balance... :D

Encore merci!

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Je suis hsbc premier en france, ouverture du compte au canada en 10jours (à partir de la france avec acces internet et tout et tout). Virement gratuit entres banques hsbc (genre tu vends ta maison a paris et tu transfert tout ici sans frais cest trop bien), pas de frais bancaire pour le moment mais quelques milliers de $ en compte icitte. La hsbc transfert ton état de crédit au canada, donc avec elle tu peux avoir ta carte de crédit illico sans perdre des mois voir des années !

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Ouais... Mais il faut avoir un compte HSBC déjà kkpart (France notamment), pour être un peu privilégié, si j'ai bien compris... ;) Ce que je n'ai pas =D

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N'oubliez pas qu'il y a TOUJOURS des frais. les banques qui vous disent " sans frais " sont des menteurs. les frais sont cachés entre le taux du marché et le taux auquel votre transfert d'argent est fait.

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Desjardins ne fournit pas de carte de crédit sans preuve d'un salaire d'au moins 12K $ brut annuel, même en leur proposant de déposer en garantie le plafond de la carte. Ce point n'est pas précisé dans leur "package" pour nouvel arrivant, donc c'est bon à savoir pour ceux qui n'ont pas d'emploi. En revanche, aucun pb pour obtenir une carte de crédit chez Banque Scotia par exemple, sur simple présentation de la CRP. Il faut compter une semaine pour la recevoir par la poste.

Edited by Alex G

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Si tu comptes vivre au Québec, je te conseille la caisse Desjardins, imbattable, côté présence des succursales et guichets automatiques dans la province du Québec, même dans les coins éloignés des régions.

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Merci pour vos infos et conseils! Je vais quand même me renseigner chez Desjardins pour la carte de crédit... C'est bizarre qu'ils en fassent la pub, mais qu'ils ne l'accordent pas si t'as pas de boulot! :/

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Merci pour vos infos et conseils! Je vais quand même me renseigner chez Desjardins pour la carte de crédit... C'est bizarre qu'ils en fassent la pub, mais qu'ils ne l'accordent pas si t'as pas de boulot! :/

Je dirais que tout dépend de la succursale et sur qui tu tombes. Et puis même sans carte de crédit pour les premiers temps, cela ne devrait pas te gêner vu qu'ils proposent un programme aux nouveaux arrivants avec la gratuité des transactions par carte de débit pour 12 mois, et le bonus d'un coffret à la succursales gratuit aussi pour la même période.

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Si tu comptes vivre au Québec, je te conseille la caisse Desjardins, imbattable, côté présence des succursales et guichets automatiques dans la province du Québec, même dans les coins éloignés des régions.

Wow il est allé partout au Québec en si peu de temps ici! Cela ressemble étrangement à tes opinions négatives émises sur les quartiers des villes de Montréal et Québec sans avoir jamais mis les pieds au Canada! Tu tenais mordicaus à Ste-Foy et tu te retrouves à Lévis :biggrin2:

Edited by dentan

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Si tu comptes vivre au Québec, je te conseille la caisse Desjardins, imbattable, côté présence des succursales et guichets automatiques dans la province du Québec, même dans les coins éloignés des régions.

Wow il est allé partout au Québec en si peu de temps ici! Cela ressemble étrangement à tes opinions négatives émises sur les quartiers des villes de Montréal et Québec sans avoir jamais mis les pieds au Canada! Tu tenais mordicaus à Ste-Foy et tu te retrouves à Lévis :biggrin2:

C'est vrai que pour quelqu'un qui vient d'arriver c'est étonnant d'affirmer cela mais c'est vrai que Desjardins sont de ceux qui ont beaucoup de guichets et qui offrent de bon packages pour les immigrants ... en tout cas comme première expérience bancaire au Quebec.

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Merci pour vos infos et conseils! Je vais quand même me renseigner chez Desjardins pour la carte de crédit... C'est bizarre qu'ils en fassent la pub, mais qu'ils ne l'accordent pas si t'as pas de boulot! :/

C'est pourtant la vérité.

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Boah, je pense que le 1er jour ouvrable où j'irai lancer mon ouverture de compte, je ferai 4 ou 5 banques pour prendre toutes les conditions, tous les prix, toutes les infos, avant de faire mon choix... ;) Ce sera plus simple!
Pour l'histoire de la carte de crédit offerte aux nouveaux arrivants, je viens d'aller lire les petites lignes sur leur site, et il faut en effet avoir un job pour l'avoir... Du coup, en effet, cela ne posera pas de problème dans un 1er temps de "vivre sans carte VISA", mais cela va poser problème à mon 1er retour vers l'Europe surtout! lol! Si tous mes deniers sont à Montréal, que je n'ai plus de compte en Belgique ou en France, et que je viens revoir ma famille et mes amis (au moins 1x par an!), je me vois mal me trimbaler avec 1000euros de cash tout mon séjour... ;) Mais, pas de souci, on verra sur place je pense... Ce sera plus clair!

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Si tu comptes vivre au Québec, je te conseille la caisse Desjardins, imbattable, côté présence des succursales et guichets automatiques dans la province du Québec, même dans les coins éloignés des régions.

Wow il est allé partout au Québec en si peu de temps ici! Cela ressemble étrangement à tes opinions négatives émises sur les quartiers des villes de Montréal et Québec sans avoir jamais mis les pieds au Canada! Tu tenais mordicaus à Ste-Foy et tu te retrouves à Lévis :biggrin2:

Sur chaque site d'une banque tu trouveras l'option de localisateur de succursales et guichets automatiques de la dite banque, donc pas la peine d'en parcourir tout le pays physiquement et nullement besoin d'y résider 100 ans afin de savoir qu'au Québec Desjardins est la mieux implantée de toutes les autres banques.

Et je répète, le Québec est un pays :santa:

Edited by veniziano

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Veniziano..as tu un passeport Québecois????? :D

Edited by sophie.1940

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Veniziano..as tu un passeport Québecois????? :D

Pas encore mais espérons pourvoir l'avoir bientôt après un éventuel référendum, qui sait ! :santa:

Et puis il est ou Denten, car à chaque fois que je lui rend la monnaie de sa pièce, soit il se sauve du topic en attendant qu'il essaye de me contredir sur un autre ou néanmoins il viendra quand même dire n'importe quoi juste par obsession de niaiser et avoir le dernier mot à chacune de ses interventions loufoques en me disant par exemple cette fois-ci ... m'ouais ... mais Desjsrdins n'est pas une banque mais une caisse !

Edited by veniziano

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Merci pour vos infos et conseils! Je vais quand même me renseigner chez Desjardins pour la carte de crédit... C'est bizarre qu'ils en fassent la pub, mais qu'ils ne l'accordent pas si t'as pas de boulot! :/

Je ne connais aucune banque qui accorde une carte de crédit si tu n'as pas de travail.

Comme Veniziano l'a précisé pendant un an tu auras une carte de debit gratuitement. En attendant garde ta carte visa que tu as actuellement.

La gratuité du forfait banquaire est présent dans toute les banques. Pour commencer tu peux regarder une agence près de ton domicile.

A titre perso, avec mon copain on a eu un premier compte à la bmo. Au bout de un an on l'a fermé pour aller chez desjardins car c'est la seule banque qui nous proposait une carte de credit sans bloquer 100% à 125% du plafond du crédit. De plus c'est la banque avec le plus de succursales au Québec donc moins de frais au retrait.

En résumé, quand tu auras un boulot et un peu d'historique de credit n'hesites pas à magasiner une bonne carte avec un bon pladond de credit et un minimum de frais.

Envoyé par l'application mobile Forum IC

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En résumé, quand tu auras un boulot et un peu d'historique de credit n'hesites pas à magasiner une bonne carte avec un bon pladond de credit et un minimum de frais.

De quels frais tu parles sur une carte de crédit? 98% de cartes de crédit sont gratuites. Les deux 2% restant ne le sont pas car elles incluent des assurances (souvent location voiture) ou d autres services au delà d une carte de crédit.

On peut négocier avec sa banque la limite de sa carte de credit après 6 mois, 1 an... si un salaire régulier rentre sur le compte. Après 2 ans, on a en general une côte de credit assez bonne pour recevoir toutes les cartes de crédit (gratuites) des magasins... La il ne faut pas oublier de rembourser l argent que l'on tire dessus sinon c est l enfer. Mais c est un moyen de payer un gros truc avec carte de crédit (ex billets pour l europe pour 5) alors que les cartes de crédit sont limitées à 500$, 1500 ou 2000$...

Un autre truc, si on veut une carte avec une grosse limite (ex justement pour payer des billets...) on peut essayer de prendre l american express de costco qui de base à une grosse limite (et qui elle aussi est gratuite si on a la carte costco)

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veniziano ecrit:

Et je répète, le Québec est un pays

Aspirant independantist...lo!!!! Le PQ te fera l'affaire quand même. En tout cas, à ce que je saches, le Quebec c'est une province comme toutes les autres provinces canadienne avec un fonctionnement semi-autonôme du part de son statut( langue, culture) à travers la federation..

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      Merci pour vos réponses,
    • By Lucas34460
      Bonjour,
       
      Je suis actuellement en France et je me renseigne pour une potentielle vie future au Canada.
      Je suis étudiant, et j'aurais finis mes études d'ici 3 ans.
      J'aimerais recevoir des informations sur le secteur bancaire au canada, pour accéder a des postes de directeurs d'agences, de secteur ou encore de conseiller pro.
      Faisons comme si j'avais finis mes études, avec un DUT Techniques de Commercialisation en poche, et un Master Grande école de commerce double diplomes (Management + institut techniques bancaires = ITB) (ITB étant un programme poussé sur l'univers bancaire et le management bancaire) et en alternance, donc deux ans d'exp dans une banque.
      A quoi puis-je prétendre au Canada avec ce genre de diplômes?
      Merci de vos réponses.
    • By goldenbear
      Salut a tous, 
       
      Voila maintenant que je m'approche de mes 5 ans au Quebec, je viens de déposer ma demande de citoyenneté canadienne et je réalise les infos que j'aurais aimé avoir avant d'arriver et l'argent que j'aurais pu sauver pendant les différentes phases d'installation...ceci est mon expérience, et elle pourrait en aider d'autres !!
       
       
      Ouvrir un compte bancaire:  Choisir une banque telle que Desjardins ou la Banque Nationale avec le plus petit forfait d’opérations, une fois le compte ouvert, faire une demande a Tangerine .
      J'avais déjà un compte chez ING direct en France alors j’étais déjà conquise mais il faut ouvrir un nouveau compte au Canada.
       
      J'adore la facilité d'utilisation:
      dépôt de chèque par photo, virement d'argent gratuit par mail, compte rémunéré, retrait sans frais aux guichets de la banque Scotia qui a racheté Tangerine en 2012 ou lorsque vous faites votre épicerie (voir Carte de débit plus bas) l'absence de frais injustes pour chaque opération bancaire   
      Je la recommande pas seulement pour le parrainage mais aussi parce que c'est celle que je recommande a tous mes amis et que je n'ai jamais eu de mauvaises surprises avec eux ! (rare!!)
       
      xxxxxxxxxxxxxxxxx
       
      Comparatif des banques: http://banques-en-ligne.ca/
       
      Transférer de l'argent:
      Ensuite, vous allez surement devoir faire des transferts d'argent depuis votre pays d'origine vers votre nouveau compte bancaire, la encore, si vous passez par votre banque les frais risquent d’être assez élevé.La solution: TransferWise, une société anglaise  que j'ai utilisé a plusieurs reprises, voici les frais que j'ai payé et le taux de change appliqué, a vous de comparer avec votre banque !
      xxxxxxxxxxxxxx
      Frais de 0.5% sur le montant converti, exemple pour une demande de transfert de 1000 euros, j'ai reçu 1501.19 CAD et payer des frais de 4.98 euros (déduit lors du transfert) , taux de change  1.50870 en date du 27 novembre 2017.
       
      Article sur TransferWise: http://www.nextbanq.fr/avis-transferwise-envoyer-de-l-argent/
       
      Cote de crédit:
      Des votre arrivée, il va falloir vous constituer une cote de crédit afin de pouvoir emprunter de l'argent par la suite.(maison, auto, biens de consommation diverses )
      La carte Costco Mastercard que j'ai prise me donnait certes accès a des tarifs très intéressant sur la bouffe et l'essence, même si il faut apprendre a gérer les stocks et les affaires alléchantes quand on a pas une famille nombreuse sinon on se retrouve a la caisse avec un minimum de 200$ en moins de 2 et le taux d’intérêt de 19.95% est très élevé si vous pensez ne pas pouvoir rembourser vos achats dans les 30 jours. 
      Soyez très rigoureux dans les délais de paiement de vos abonnements et autres factures et cartes de crédit car sinon votre cote de crédit en sera affectée et les conditions de prêt pourraient être moins avantageuses tout comme l’accès aux financements.
      Il y a d'autres cartes de crédit a taux intéressant, voici un lien, a vous de comparer les offres: http://www.greedyrates.ca/fr/blog/les-meilleures-cartes-de-credit-au-canada-2017/#.Wkw0K0niYdU
       
      Retrait d’argent : La aussi, en arrivant on ne connait pas ce moyen de retrait sans frais.
      Il existe ici 2 sortes de cartes: la  carte de débit et la carte de crédit.
      La carte de débit  vous permet de dépenser l'argent de votre compte en banque.
      La carte de crédit vous permet de dépenser l'argent que vous n'avez pas mais qui constitue votre marge de crédit que la banque vous a accordé mais attention, l’intérêt de la banque est de vous accorder la plus grosse marge de crédit possible afin de vous faire payer un maximum d’intérêt, a lire http://www.lesaffaires.com/mes-finances/consommation/batir-son-dossier-de-credit/498882
       
      Donc lorsque vous faites vos courses (votre épicerie !), si vous payez avec votre carte de débit, vous pouvez demander au caissier de vous donner de l'argent en plus en liquide dont le retrait ne vous coûtera absolument rien ! Sinon, pour la plupart des banques, quand vous retirez de l'argent dans une autre succursale, vous payez des frais de 2 a 4$ pour chaque retrait.
       
      Eviter les chèques : la pire des façons de payer car les chèques sont payants donc en dernier recours ou si vous n'avez pas le choix car il n'est pas difficile de convaincre un bailleur de payer son loyer par virement (gratuit en l'envoyant par mail !) 
       
       
      Voila , c'est juste mon expérience, alors a vous de compléter ou détailler ses infos si c'est nécessaire !
       
       
       
       
       
       
       
    • By Isa78
      Hello tout le monde,
       
      Je cherche des témoignages pour ceux qui se sont installés en ONTARIO : avez-vous réussi à "pré-ouvrir" un compte bancaire avant votre arrivée au Canada, pour y transférer des fonds avant votre arrivée (et bien sûr, finaliser l'ouverture du compte et des cartes, une fois arrivé sur place) ?
       
      Une de mes connaissances me dit que c'est possible au Québec, mais pas en Ontario, qu'il est impossible de transférer des fonds avant son arrivée sur le sol canadien quand on immigre en Ontario...
      J'avoue que ça me surprend un peu, donc je voulais savoir si d'autres personnes immigrées en Ontario ont eu des soucis pour transférer de l'argent avant leur arrivée, c'est juste pour ma culture personnelle, mais ça peut aussi aider les futurs immigrés ontariens 
       
      Merci d'avance pour vos réponses
       
    • By red81
      Bonjour,
       
      au sujet du taux de change ,euros  versus dollars canadien 
      il y a un façon de faire très simple avec une banque ici au canada.
      1° ouvrir un compte dans une banque canadienne ,moi je suis à RBC et CIBC.
      2° avoir encore un compte en europe et avoir avec vous au canada un chèquier de votre compte.
      3°des que le taux est favorable vous allez voir votre banque en  lui fesant un cheque en euro avec votre compte en europe.
      vous lui demandez un taux préferenciel . elle va appeler un centre de change ou il vont vous donnez une reponse .
      4° avantage =taux de 1.5 à 1.8 de moins que l'officiel ex= officiel=1.5000 taux 1.4950. vous choisisez le moment du change .votre argent en $canadien et viré tout de suite sur votre compte.
      inconvenient= comme vous avez fait un cheque l'argent sur votre compte est bloqué durant 21 jours et vous avez des frais pour le chèque.le montant mimimum est de 4000 où 5000 euros.
      ce procedé permet de changer sans passer par le forex ou il vous charge les spread et la vous perdez plus.
       
      bonne journée
      mike
    • By Ibtissam
      Bonjour tout le monde,
      Je compte faire un DEP de 1800h à Montréal afin d'obtenir la résidence permanente après, mais j'ai beaucoup de questions. 
      Je voudrais savoir:
      1) Est ce que je pourrai payer les frais sur place sans que mes parents bloquent l'argent dans mon pays d'origine?
      2) J'ai entendu dire que les DEP ne mèneront plus à une résidence permanente, est ce cela vrai?
      3)J'ai fais l'erreur de postuler dans une université et maintenant je veux faire un DEP, mais je ne peux pas tout refaire pour le centre ou je veux m'inscrire. Si j'obtiens mon permis d'etude et que je change d'établissement sur place, dois-je changer mon CAQ?
      Merci d'avance!
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