Resident permanent: Acheter au Québec

[juetben]

sauf qu'ici les prêts sont de plus en plus court... c'était 35, ensuite 30, et maintenant 25...

mais c'est vrai que des monsieur michu qui ne peuvent s'acheter ''que''sur 25 ans c'est pathétiques et ne doit pas courir les rues!

[caroline77]

De plus en plus long ? Au Canada tu empruntes sur bien moins longtemps qu'en France par exemple

Source ?

[caroline77]

sauf qu'ici les prêts sont de plus en plus court... c'était 35, ensuite 30, et maintenant 25...

mais c'est vrai que des monsieur michu qui ne peuvent s'acheter ''que''sur 25 ans c'est pathétiques et ne doit pas courir les rues!

Pour ton premier paragraphe, la tendance est pareillle en France.

Pour le second paragraphe... Réessaye encore... Je suis sûre qu'avec une seconde relecture, tu peux réussir à comprendre le propos...

[kuroczyd]

Je viens de faire ta simulation et j'ai ca: J ai pris en compte le réel de mon achat actuel et de ma location de l'année passée. Je ne suis pas sur d’être perdant et en tout cas je n'ai pas le voisin qui rentre de fête a 2h du mat et va pisser la nuit et qui me réveille

Ca ne prouve rien du tout si tu as placé les chiffres qui t'arrangeaient dans les cases, ce qui a toutes les chances d'être le cas.

C'est comme la fois ou tu m'a affirmé que je savais pas calculer le les aides pour les enfants sur le calculateur ?

J'ai mis les chiffres EXACTS de ce que j'ai mis dans l achat (prix, apport, taux, durée, ...) et ce que je payais en location, tu me crois tu ne me crois pas, ça me fait le même effet.

C'est encore une fois pour prouver qu'il n'a que toi ait raison?

[Invité]

En France c'est 25 ans max ? 30 ans non ?

http://www.cba.ca/fr/media-room/50-backgrounders-on-banking-issues/657-changes-to-canadas-mortgage-market

Depuis 2008, le gouvernement fédéral a effectué plusieurs changements aux règles régissant les prêts hypothécaires assurés à travers la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) et des assureurs hypothécaires privés. Ces règles affectent les acheteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 % et auront un impact sur un grand nombre d’acheteurs de premières maisons au Canada.

Voici les changements apportés :

• La période d’amortissement maximale est passée de 40 à 25 ans.

[juetben]

sauf qu'ici les prêts sont de plus en plus court... c'était 35, ensuite 30, et maintenant 25...

mais c'est vrai que des monsieur michu qui ne peuvent s'acheter ''que''sur 25 ans c'est pathétiques et ne doit pas courir les rues!

Pour ton premier paragraphe, la tendance est pareillle en France.

Pour le second paragraphe... Réessaye encore... Je suis sûre qu'avec une seconde relecture, tu peux réussir à comprendre le propos...

je comprends très bien le propos, je ne suis pas plus idiot que toi...

[caroline77]

Oui malheureusement on n'a pas forcément le choix (peu de gens ont le choix en fait !) alors après en raisonnant comme ça, personne n'achète jamais rien

Bienvenue dans la real life ? Un peu partout dans le monde, tu n'as qu'autour de 50 % de propriétaires car s'acheter des biens à 200.000 dollars par exemple (ce qui doit faire des remboursements autour de 1500 dollars par mois sur 20 ans), ce n'est pas dans les moyens de tout le monde.

Et les pays où les taux de propriétaires sont plus êlevés sont tous des pays qui se retrouvent dans une merde noire :

- Espagne et ses crédits de 50 ans

- USA avec la situation passée qu'on connait

[Automne]

c'est qui au juste mr michu?

[caroline77]

C'est comme la fois ou tu m'a affirmé que je savais pas calculer le les aides pour les enfants sur le calculateur ?

J'ai mis les chiffres EXACTS de ce que j'ai mis dans l achat (prix, apport, taux, durée, ...) et ce que je payais en location, tu me crois tu ne me crois pas, ça me fait le même effet.

C'est encore une fois pour prouver qu'il n'a que toi ait raison?

Dois-je comprendre que tu as acheté le bien que tu louais ?

c'est qui au juste mr michu?

http://fr.wikipedia.org/wiki/Homme_de_la_rue Modifié 23 février 2014 par caroline77

[Invité]

Oui malheureusement on n'a pas forcément le choix (peu de gens ont le choix en fait !) alors après en raisonnant comme ça, personne n'achète jamais rien

Bienvenue dans la real life ? Un peu partout dans le monde, tu n'as qu'autour de 50 % de propriétaires car s'acheter des biens à 200.000 dollars par exemple (ce qui doit faire des remboursements autour de 1500 dollars par mois sur 20 ans), ce n'est pas dans les moyens de tout le monde.

Et les pays où les taux de propriétaires sont plus êlevés sont tous des pays qui se retrouvent dans une merde noire :

- Espagne et ses crédits de 50 ans

- USA avec la situation passée qu'on connait

Ben non je sais bien que tout le monde ne peut pas accéder à la propriété mais entre me priver alors que je peux ou prendre un prêt sur 25 ans je prends le prêts, that's it

[kuroczyd]

C'est comme la fois ou tu m'a affirmé que je savais pas calculer le les aides pour les enfants sur le calculateur ?

J'ai mis les chiffres EXACTS de ce que j'ai mis dans l achat (prix, apport, taux, durée, ...) et ce que je payais en location, tu me crois tu ne me crois pas, ça me fait le même effet.

C'est encore une fois pour prouver qu'il n'a que toi ait raison?

Dois-je comprendre que tu as acheté le bien que tu louais ?

Dieu merci non ! Mais la valeur d'achat de ma maison et comparable à la valeur du condo en question à peu de chose près.

On a fini par choisir un autre quartier.

[kobico]

As-tu calculé combien d'intérêts tu payes de ta poche en achetant sur 30 ans ou même 25 ans ?

C'est juste une folie financièrement. Une simple simulation achat Vs location va te renvoyer un méchant boomerang dans la figure

http://www.bulle-immobiliere.org/achat-location/

En remboursant un prêt dont l'amortissement initial est 30 ans (ça existe encore en conventionnel soit avec 20% d'apport personnel) sur une base bi-mensuel ou hebdomadaire, c'est l'équivalent de réduire l'amortissement et forcément, de payer moins d'intérêts.

Par exemple, un emprunt de 200,000$ (taux 3.29% terme de 5 ans) amorti initialement sur 30 ans et remboursé aux 2 semaines revient à payer des intérêts sur un amortissement effectif de 26.28 ans. Pas trop loin du 25 ans...

[Blueberry]

Oui,c'est un peu universel que si tu empruntes sur 15 ans, tu payeras moins d'intérets que sur 25. Au Canada, le nombre maximum d'années pour un pret immobilier est de 25 maintenant. Finis les emprunts sur 30 ou 35 ans.

Et effectivement tout le monde n'a pas les moyens d'acheter non plus, c'est un peu universel aussi....On enfonce les portes ouvertes aujourd'hui....

[caroline77]

En France c'est 25 ans max ? 30 ans non ?

http://www.cba.ca/fr/media-room/50-backgrounders-on-banking-issues/657-changes-to-canadas-mortgage-market

Depuis 2008, le gouvernement fédéral a effectué plusieurs changements aux règles régissant les prêts hypothécaires assurés à travers la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) et des assureurs hypothécaires privés. Ces règles affectent les acheteurs dont la mise de fonds est inférieure à 20 % et auront un impact sur un grand nombre d’acheteurs de premières maisons au Canada.

Voici les changements apportés :

• La période d’amortissement maximale est passée de 40 à 25 ans.

Oui il y a encore des prêts au delà de 25 ans, mais il y en a moins

[caroline77]

En remboursant un prêt dont l'amortissement initial est 30 ans (ça existe encore en conventionnel soit avec 20% d'apport personnel) sur une base bi-mensuel ou hebdomadaire, c'est l'équivalent de réduire l'amortissement et forcément, de payer moins d'intérêts.

Par exemple, un emprunt de 200,000$ (taux 3.29% terme de 5 ans) amorti initialement sur 30 ans et remboursé aux 2 semaines revient à payer des intérêts sur un amortissement effectif de 26.28 ans. Pas trop loin du 25 ans...

Ce n'est pas ça qu'il faut regarder mais la somme totale des intérêts remboursés. Car à ce rythme là, on peut aussi emprunter sur 35 ans vu que c'est à peine plus etc.

Pour reprendre ton exemple, emprunter sur 30 ans (ce qui n'est plus possible au Québec ?) à 3,29 % fait payer 115.000 dollars en plus des 200.000 dollars empruntés. Le capital s'amortit très lentement, et le risque de moins value en cas de revente très élevé sur ce type de durée.

DE PLUS sur le système américain, ce n'est même plus risqué mais suicidaire. En effet, qui peut croire que les taux bas actuels vont rester bas encore... 20 ans ? 25 ans ? 30 ans ? Personne.

Modifié 23 février 2014 par caroline77

[kobico]

En remboursant un prêt dont l'amortissement initial est 30 ans (ça existe encore en conventionnel soit avec 20% d'apport personnel) sur une base bi-mensuel ou hebdomadaire, c'est l'équivalent de réduire l'amortissement et forcément, de payer moins d'intérêts.

Par exemple, un emprunt de 200,000$ (taux 3.29% terme de 5 ans) amorti initialement sur 30 ans et remboursé aux 2 semaines revient à payer des intérêts sur un amortissement effectif de 26.28 ans. Pas trop loin du 25 ans...

Ce n'est pas ça qu'il faut regarder mais la somme totale des intérêts remboursés. Car à ce rythme là, on peut aussi emprunter sur 35 ans vu que c'est à peine plus etc.

Pour reprendre ton exemple, emprunter sur 30 ans (ce qui n'est plus possible au Québec ?) à 3,29 % fait payer 115.000 dollars en plus des 200.000 dollars empruntés. Le capital s'amortit très lentement, et le risque de moins value en cas de revente très élevé sur ce type de durée.

DE PLUS sur le système américain, ce n'est même plus risqué mais suicidaire. En effet, qui peut croire que les taux bas actuels vont rester bas encore... 20 ans ? 25 ans ? 30 ans ? Personne.

Pas du tout... L'amortissement initial est une simple base de calcul et puisque le taux n'est pas constant pour la durée de l'amortissement initial, ton 115,000$ est juste théorique. Je répète que faire des paiements accélérés réduit l'amortissement effectif et, en conséquence, les intérêts dus. Au final, un prêt initialement amorti sur 30 ans pourra être remboursé plus rapidement et le total des intérêts payés sera moindre que ton 115,000$

L'amortissement de 30 ans existe encore pour des prêts conventionnels, soit avec un apport de 20% du prix d'achat.

[Automne]

En remboursant un prêt dont l'amortissement initial est 30 ans (ça existe encore en conventionnel soit avec 20% d'apport personnel) sur une base bi-mensuel ou hebdomadaire, c'est l'équivalent de réduire l'amortissement et forcément, de payer moins d'intérêts.

Par exemple, un emprunt de 200,000$ (taux 3.29% terme de 5 ans) amorti initialement sur 30 ans et remboursé aux 2 semaines revient à payer des intérêts sur un amortissement effectif de 26.28 ans. Pas trop loin du 25 ans...

Ce n'est pas ça qu'il faut regarder mais la somme totale des intérêts remboursés. Car à ce rythme là, on peut aussi emprunter sur 35 ans vu que c'est à peine plus etc.

Pour reprendre ton exemple, emprunter sur 30 ans (ce qui n'est plus possible au Québec ?) à 3,29 % fait payer 115.000 dollars en plus des 200.000 dollars empruntés. Le capital s'amortit très lentement, et le risque de moins value en cas de revente très élevé sur ce type de durée.

DE PLUS sur le système américain, ce n'est même plus risqué mais suicidaire. En effet, qui peut croire que les taux bas actuels vont rester bas encore... 20 ans ? 25 ans ? 30 ans ? Personne.

Pas du tout... L'amortissement initial est une simple base de calcul et puisque le taux n'est pas constant pour la durée de l'amortissement initial, ton 115,000$ est juste théorique. Je répète que faire des paiements accélérés réduit l'amortissement effectif et, en conséquence, les intérêts dus. Au final, un prêt initialement amorti sur 30 ans pourra être remboursé plus rapidement et le total des intérêts payés sera moindre que ton 115,000$

L'amortissement de 30 ans existe encore pour des prêts conventionnels, soit avec un apport de 20% du prix d'achat.

mais non kobico, toi qui travaille dans ce secteur là depuis longtemps, tu connais bien moins le sujet que Caroline. laisse, tu n'es pas à la hauteur

[caroline77]

Pas du tout... L'amortissement initial est une simple base de calcul et puisque le taux n'est pas constant pour la durée de l'amortissement initial, ton 115,000$ est juste théorique. Je répète que faire des paiements accélérés réduit l'amortissement effectif

Oui enfin ça c'est une donnée universelle reportable n'importe où dans le monde. Cela consiste à injecter du cash en plus de la somme initialement versée ou des mensualités prévues initialement. On se doute bien qu'en versant du cash supplémentaire, cela réduit la dette, c'est un peu une évidence en même temps.

Au final, un prêt initialement amorti sur 30 ans pourra être remboursé plus rapidement et le total des intérêts payés sera moindre que ton 115,000$

Ce ne sera alors plus un prêt sur 30 ans.

mais non kobico, toi qui travaille dans ce secteur là depuis longtemps, tu connais bien moins le sujet que Caroline. laisse, tu n'es pas à la hauteur

Discuter immobilier et finances, c'est une de mes passions donc au contraire, je souhaite poursuivre la discussion sur le sujet.

Modifié 23 février 2014 par caroline77

[juetben]

Pas du tout... L'amortissement initial est une simple base de calcul et puisque le taux n'est pas constant pour la durée de l'amortissement initial, ton 115,000$ est juste théorique. Je répète que faire des paiements accélérés réduit l'amortissement effectif

Oui enfin ça c'est une donnée universelle reportable n'importe où dans le monde. Cela consiste à injecter du cash en plus de la somme initialement versée ou des mensualités prévues initialement. On se doute bien qu'en versant du cash supplémentaire, cela réduit la dette, c'est un peu une évidence en même temps.

elle te dit pas de verser du cash, elle te parle de paiements accélérés! au lieu de payer une fois par mois tu payes tous les 14 jours donc par an tu fais plus de payements qu'avec des payements tous les mois!!

au lieu de faire 25 ans une fois par mois tu feras cela en 22 ans aux 14 jours...

[kjaerlighet]

De la même manière mon prêt auto je le paie à la semaine fait qu'en bout de ligne je paie moins d'intérêt que si je payais mensuellement.