Assurance collective et REER

[Emm]

Bonjour,

Mon entreprise me propose de souscrire à l'assurance collective (40$/semaine à ma charge) et au REER (jusqu'à 5% du salaire et l'entreprise met la même chose).

Niveau assurance je suis un peu perdue. Est ce important d'avoir ce type d'assurance? Je sais qu'il faut se protéger mais 40$/semaine, c'est quand même pas rien...

Et pour le reer, puisque je compte rentrer en France d'ici 2 à 3 ans, est-ce que je pourrai récupérer ce que j'aurai cotisé + la partie de l'entreprise ?

Merci d'avance pour vos conseils !

[Invité]

Mon entreprise me propose.......

>>> rien n'est obligatoire dans ce cas.

[L'Atrébate]

Pour l'assurance collective il faut comparer les garanties que propose un même contrat par d'autres sociétés d'assurance. Généralement les assurances collectives sont moins chères car le tarif est négocié sur un volume important de contrats.

L'utilité de ce genre de contrat : tant que tu n'es pas malade il n'y a pas grande utilité mais le jour où tu te casses un bras, une jambe ou tu as des soins à faire ou une opération tu seras vraiment heureux d'avoir cette assurance et avoir payé "pour rien" pendant des mois car sans elle tu risques d'y laisser plusieurs mois de salaire. Il ne faut pas oublier que c'est une assurance donc je m'assure contre des risques qui arriveront ou pas.

Je ne peux t'aider sur le REER car je ne connais pas la réponse.

[kuroczyd]

Bonjour,

Mon entreprise me propose de souscrire à l'assurance collective (40$/semaine à ma charge) et au REER (jusqu'à 5% du salaire et l'entreprise met la même chose).

Niveau assurance je suis un peu perdue. Est ce important d'avoir ce type d'assurance? Je sais qu'il faut se protéger mais 40$/semaine, c'est quand même pas rien...

Et pour le reer, puisque je compte rentrer en France d'ici 2 à 3 ans, est-ce que je pourrai récupérer ce que j'aurai cotisé + la partie de l'entreprise ?

Merci d'avance pour vos conseils !

Si l assurance collective comprend l assurance médicaments, si tu n as pas de conjoint avec lequel tu es déjà couvert, tu es obligé de la prendre. C est vrai que 40$/semaine ce n est pas donné. J espère qu a ce prix tu as un minimum pour les yeux et les dents. (PS: Assurance collective=mutuelle)

Par contre pour le REER, si tu comptes rentrer d ici peu, ce n est pas forcément intéressant car si tu retires l argent avant ta retraite dans un reer pour en plus partir à étranger, on te retiendra un pourcentage forfaitaire sur la somme que tu retires (il faudrait chercher quel est ce pourcentage ...)

[bencoudonc]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Modifié 17 octobre 2015 par bencoudonc

[kuroczyd]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Sais tu que est le taux d impôt si tu retirés un reer avant terme pour partir du Canada : si ce taux est au dessous du pourcentage de l abondement, ça pourrait le faire en effet...

[bencoudonc]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Sais tu que est le taux d impôt si tu retirés un reer avant terme pour partir du Canada : si ce taux est au dessous du pourcentage de l abondement, ça pourrait le faire en effet...

Si elle décide d'encaisser son REER (elle aurait le droit de le conserver aussi), le montant s'ajoutera à son revenu imposable pour l'année du retrait.

[kuroczyd]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Sais tu que est le taux d impôt si tu retirés un reer avant terme pour partir du Canada : si ce taux est au dessous du pourcentage de l abondement, ça pourrait le faire en effet...

Si elle décide d'encaisser son REER (elle aurait le droit de le conserver aussi), le montant s'ajoutera à son revenu imposable pour l'année du retrait.

Je crois avoir lu un jour que lors d un départ a l etranger avec un retrait, il y avait un impôt forfaitaire...

[Jefke]

Bonjour,

Mon entreprise me propose de souscrire à l'assurance collective (40$/semaine à ma charge) et au REER (jusqu'à 5% du salaire et l'entreprise met la même chose).

Niveau assurance je suis un peu perdue. Est ce important d'avoir ce type d'assurance? Je sais qu'il faut se protéger mais 40$/semaine, c'est quand même pas rien...

Et pour le reer, puisque je compte rentrer en France d'ici 2 à 3 ans, est-ce que je pourrai récupérer ce que j'aurai cotisé + la partie de l'entreprise ?

Merci d'avance pour vos conseils !

Hello!

Tu as peut-etre deja aujourd'hui une ou plusieur epargnes retraite constituees avec la contribution de tes (precedents) employeurs. Cet argent est bloque jusqu'a ta retraite et produit des interets. Que cet argent soit bloque en France, au Canada ou ailleurs : est-ce important pour toi ?

Plusieurs points pour le REER collectif:

- 10pc de ton salaire brut annuel * 2 annees + interets pendants xxx annees... Tu peux te faire des scenarii de ce que ca te rapporterait

- tu pourrais retirer des sous de ce REER sans aucune penalite pour financer des etudes, exemple: un MBA ou autre. Interessant pour toi ?

- legalement, tu ne peux pas participer a ce REER la premiere annee (ta participation maximale est calculee sur base de tes revenus de l'annee civil precedente). Cela te laisse 1 an de reflexion supplementaire pour evaluer son utilite pour toi...

[juetben]

De toutes façons même imposée elle fait un bénéfice de 100% par année de cotisation vu que son employeur place la même somme qu'elle... aucun produit financier de retraite classique propose cela, tu mets 100 tu as 200... alors même si elle paye 50 en impôts elle aura minimum 150 en ayant mis 100 sans compter les intérêts.

[Jefke]

Je ne savais pas qu'on pouvait utiliser le REER sans pénalité pour un retour aux études

Tu peux utiliser ton REER collectif pour financer ton REEP (etudes), ou meme un RAP (achat immobilier).

[kuroczyd]

Avoir un abondement de son employeur est très avantageux par contre c'est un avantage imposable qui vient donc se rajouter sur tes revenus.

Tu as le droit de placer cet argent soit en complément du REER ou sur le CELI pour éviter que ça soit bloqué. Demande à ton employeur après tout c'est ton argent.

Je ne savais pas qu'on pouvait utiliser le REER sans pénalité pour un retour aux études

Es tu sûre que l abondemment peut être mis sur un celi? Pour moi, quan l employeur abonde ton épargne, c est qu il impose un organisme qui fait cette gestion et tu ne peux pas juste lui dire de le mettre sur un celi quelconque.

Je viens de lire sur le site de ma banque que lorsque l on est résident et que l on fait le retrait de son reer, cela est ajouté au salaire et donc le montant du retrait est imposé entre 31 et 49%.

Si on retire d un reer alors que l on n est plus résident, c est seulement imposé forfaitairement à 25% (et il faut démontrer que l on ne réside plus au Canada)

Ex. Au bout de deux ans de cotisations, j ai 2000$ sur mon reer (moitié de mon salaire et moitié de l abondemment). Si je retire en tant que non résident, j aurai 1500$. Si je suis encore résident, j aurai en net entre 1380 et 1020$ dépendamment de la tranche d impôt ou je me trouverais.

[bencoudonc]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Sais tu que est le taux d impôt si tu retirés un reer avant terme pour partir du Canada : si ce taux est au dessous du pourcentage de l abondement, ça pourrait le faire en effet...

Si elle décide d'encaisser son REER (elle aurait le droit de le conserver aussi), le montant s'ajoutera à son revenu imposable pour l'année du retrait.

Je crois avoir lu un jour que lors d un départ a l etranger avec un retrait, il y avait un impôt forfaitaire...

http://www.cra-arc.gc.ca/F/pub/tp/ic76-12r6/LISEZ-MOI.html

[kuroczyd]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Sais tu que est le taux d impôt si tu retirés un reer avant terme pour partir du Canada : si ce taux est au dessous du pourcentage de l abondement, ça pourrait le faire en effet...

Si elle décide d'encaisser son REER (elle aurait le droit de le conserver aussi), le montant s'ajoutera à son revenu imposable pour l'année du retrait.

Je crois avoir lu un jour que lors d un départ a l etranger avec un retrait, il y avait un impôt forfaitaire...

http://www.cra-arc.gc.ca/F/pub/tp/ic76-12r6/LISEZ-MOI.html

Ouep, ce sont les taux que j ai vu sur le site de la banque.

[bencoudonc]

Même en repartant dans quelques années, le REER en vaut la peine puisque votre employeur double votre contribution... pourquoi refuser un "cadeau" de 5% ? Vous paierez un peu moins d'impôts parce que vous cotisez à un REER (pendant les années où vous cotisez), et quand vous liquiderez votre REER vous en paierez un peu plus, mais ce 5% est quand même un avantage ou un revenu additionnel que vous n'auriez pas eu autrement.

Pour l'assurance, si ça couvre les soins dentaires, ça peut en valoir la peine. Ils sont très très chers ici.

Sais tu que est le taux d impôt si tu retirés un reer avant terme pour partir du Canada : si ce taux est au dessous du pourcentage de l abondement, ça pourrait le faire en effet...

Si elle décide d'encaisser son REER (elle aurait le droit de le conserver aussi), le montant s'ajoutera à son revenu imposable pour l'année du retrait.

Je crois avoir lu un jour que lors d un départ a l etranger avec un retrait, il y avait un impôt forfaitaire...

http://www.cra-arc.gc.ca/F/pub/tp/ic76-12r6/LISEZ-MOI.html

Ouep, ce sont les taux que j ai vu sur le site de la banque.

Reste à voir s'il y a une différence selon qu'elle liquide son REER quand elle est encore ici (donc résidente) ou une fois repartie (donc non-résidente)...

[Emm]

Merci pour toutes vos infos !

Pour l'assurance collective, d'après mes collègues elle est intéressante oui (dents, yeux, etc...). Donc si je me fie à eux et à ce que vous me dites, je vais être raisonnable et souscrire. C'est sûr que quand je pense à ma mutuelle hyper complète qui me coûtait 30€/mois avec mon employeur quand j'étais en France... ici, 40$ par semaine, ça fait une sacrée différence :-)

Pour le REER, je suis quand même assez partagée ; oui quand on "m'offre" un tel avantage c'est bête de s'en priver mais en même temps, je suis pas trop "placements et compagnie" (à 25 ans c'est pas forcément le premier truc auquel on pense, à tort peut-être...), j'aime que mon argent soit disponible si j'en ai envie... Donc entre l'assurance collective et ça, je trouve que ça fait quand même un sacré montant en moins sur mon compte en banque. Je peux aussi couper la poire en deux et mettre moins que 5%, genre 2,5% de mon salaire... A voir. On pense vraiment rentrer en France d'ici 2 ou 3 ans alors je vais me renseigner sur le taux exact qui me serait retiré en débloquant ce REER pour un départ du pays. Et sur les formalités pour faire cela aussi, parce que si ça s'annonce compliqué avec de la paperasse à faire ça va me dissuader. En fonction de tout cela je prendrai une décision.

Merci à vous !

Modifié 18 octobre 2015 par Emm

[juetben]

L'assurance collective n'est pas un choix si ton conjoint n'a pas d'assurance via son employeur, c'est une obligation légale d'y souscrire et d'y mettre aussi ton conjoint comme beneficiaire...

[Jefke]

Pour le REER, je suis quand même assez partagée ; oui quand on "m'offre" un tel avantage c'est bête de s'en priver mais en même temps, je suis pas trop "placements et compagnie" (à 25 ans c'est pas forcément le premier truc auquel on pense, à tort peut-être...), j'aime que mon argent soit disponible si j'en ai envie... Donc entre l'assurance collective et ça, je trouve que ça fait quand même un sacré montant en moins sur mon compte en banque. Je peux aussi couper la poire en deux et mettre moins que 5%, genre 2,5% de mon salaire... A voir. On pense vraiment rentrer en France d'ici 2 ou 3 ans alors je vais me renseigner sur le taux exact qui me serait retiré en débloquant ce REER pour un départ du pays. Et sur les formalités pour faire cela aussi, parce que si ça s'annonce compliqué avec de la paperasse à faire ça va me dissuader. En fonction de tout cela je prendrai une décision.

Merci à vous !

Le REER a ete concu pour faire travailler son epargne en vue de la retraite. Des barrieres ont ete etablies pour decourager les personnes de retirer leur argent avant cette echeance. De plus, interrompre un REER trop tot, peut avoir des resultats relativement negligeables voire catastrophiques (ratio actions/obligations).

Si tu n'es pas joueur et si tu ne veux pas miser sur le long-terme alors, effectivement, ce n'est sans doute pas un service adapte a tes besoins.

[Demina47]

Le REER a ete concu pour faire travailler son epargne en vue de la retraite. Des barrieres ont ete etablies pour decourager les personnes de retirer leur argent avant cette echeance. De plus, interrompre un REER trop tot, peut avoir des resultats relativement negligeables voire catastrophiques (ratio actions/obligations).

Faisons semblant d'être aimable sur ce forum, histoire de changer. Comme déjà énoncé précédemment, la "barrière" en question est simplement de devoir payer des IR selon son taux d'imposition.

[Demina47]

J'ai dit celi mais ça peut être aussi un RPDB à chaque fois qu'il y a eu abondement on a pu placer sur un compte non bloqué car je me vois mal attendre la retraite pour pouvoir en profiter.

Oui ce n'est pas un celi quelconque mais du fait qu'il puisse te permettre de débloquer de l'argent est un avantage au cas où tu en aurais besoin.

Ca dépend de la politique de la boîte. Chez mon mari, ils ont un REER "maison" (tout pourrave, ça vient de Desjardins, la taxation qui va avec bien sûr), et pour avoir l'abondement (40 % pour lui qui est d'un haut niveau, 20 % pour les plus bas niveaux, mais ia boîte est radine), pas d'autre choix de de placer sur ce fond là.