Marché immobilier au Canada : chute de 10 % des prix

[futurquébecois]

Immobilier : les prix chuteraient de 10 %

Les prix des maisons pourraient chuter de 10 % durant la prochaine année dans certaines régions du Canada, comme Vancouver, prévoit Adrienne Warren, économiste principale et spécialiste du secteur immobilier à la Banque Scotia.

Depuis le mois d'octobre dernier, les ventes de maisons ont chuté de 10 % par rapport aux sommets du printemps 2012. Selon Adrienne Warren, le marché immobilier canadien ne connaîtra pas de correction brusque si l'emploi se maintient au pays.

« Les chiffres concernant la vente de maisons sont alignés avec ce que je considèrerais comme normal, bien qu'ils soient à un niveau légèrement inférieur à la moyenne, explique l'économiste. C'est surtout dû à une croissance moins rapide que prévu des emplois, à des règles hypothécaires plus strictes et à des prix très élevés après plusieurs années de progression sur le marché. »

Une progression des prix pourrait toutefois être observée dans des régions en croissance comme l'Alberta ou la Saskatchewan, ajoute Adrienne Warren qui s'attend à ce que les changements démographiques aient une grande influence sur la demande immobilière durant les prochaines décennies.

« Contrairement à certaines prévisions, le vieillissement de la population ne sera pas la cause d'un phénomène de ventes massives d'origine démographique dans le secteur de l'immobilier au Canada.Cependant, le vieillissement de la population laisse entrevoir une diminution des taux de roulement dans le logement, ainsi que des ventes et des inscriptions », indique-t-elle.

L'immigration devrait également avoir une incidence déterminante sur la demande d'habitations au cours des deux prochaines décennies. En effet, bien que la majorité des nouveaux arrivants s'installent d'abord dans des logements locatifs, la plupart d'entre eux finissent par devenir des propriétaires.

La demande devrait aussi être plus forte dans les grands centres urbains que préfèrent les ménages composés d'immigrants, spécifie Adrienne Warren : « Par rapport aux ménages composés de personnes nées au Canada, les ménages d'immigrants sont plus susceptibles d'habiter dans les grands centres urbains et les villes de taille moyenne, ce qui pourrait faire en sorte que la demande d'habitations et les prix des maisons soient relativement plus élevés dans ces régions. »

Source : http://www.finance-investissement.com/nouvelles/economie-marches/immobilier-les-prix-chuteraient-de-10/a/50720

[rayjean]

Une chute de 10% des prix en moins d'un an ce n'est pas grand chose!

La raison pour laquelle on se réfère au printemps 2012 c'est tout simplement que c'est à partir de ce moment là qu'on à décidé de cesser de prêter à des gens économiquement vulnérables.

http://www.lapresse.ca/actualites/quebec-canada/politique-canadienne/201206/20/01-4536996-jim-flaherty-resserre-les-regles-hypothecaires.php

L'Alberta est une province dont l'économie repose sur un pétrole de moins en moins compétitif.

http://blogues.radio-canada.ca/geraldfillion/2013/03/08/ce-qui-a-dejoue-lalberta/

La démographie au Canada n'est pas un problème, quid du Québec avec cette génération qui est née dans des familles jusqu'à 14 enfants? On pourra chercher sur Google une image de la pyramide des âges.

Aussi pour ce qui est des immigrants je me demande quelle méthode pifométrique pondérée a été utilisée.

Mon conseil: achetez, c'est moins cher qu'à Paris

Modifié 20 mars 2013 par rayjean

[Invité]

L'achat n'est pas toujours une solution économique intéressante surtout lorsque tu sais que tu vas revendre à perte ou peu de bénéfice.

Il existe aussi de plus en plus de gens qui se retrouvent avec des biens invendables ou a moins de brader les prix.

Le marche immobilier ici n'est absolument pas comparable à celui de Paris.

D'autres part si le prix des maisons baissent, les condos continuent de pousser comme des champignons. En effet, le vieillissement de la population, la congestion routière, les revenus en baisse ou stagnant font aussi que beaucoup de gens se retournent vers des logements plus petits, abordables et plus proches des services.

[Survivor2]

Le prix des maisons qui pourrait chuter de 10 % à Vancouver, c'est plutôt une bonne nouvelle étant donné que les prix des maisons à Vancouver est très élevé... donc si le prix des maisons baisse, les maisons à Vancouver vont être plus abordables ce qui est plutôt une bonne nouvelle. Modifié 23 mars 2013 par Survivor2

[rayjean]

Le plus triste c'est d'avoir vendu des propriétés avec des arguments irrationnels. Ci-joint une capture d'écran faite il y a quelques semaines dans un site commercial qui propose d'accéder facilement à la propriété.

Voici une expression québecoise facile à retenir: "le cash il pousse pas dans les arbres" (prononcer: le cash y pouss pas d'un z'arb ).

[Venusta]

les ventes de maison reculent, mais les prix ne baissent pas, doit-on attendre encore avant d'acheter .... juste au cas ou...

http://www.lesaffaires.com/mes-finances/immobilier/immobilier-les-ventes-reculeront-en-2013-au-quebec-mais-pas-les-prix/555380

[Silicon]

Il n'y a pas si longtemps, beaucoup de maison se vendaient en un mois, la ça prends environ 6 mois (rencontre avec un notaire cette semaine et on a parlé de ça) , quand a moi c'est bien trop surevalué, les prix n'ont aucun sens et je serais tres surpris que ça ne baisse que de 5 ou 10%..

En fait la baisse va débuter sérieusement quand les taux d'interet vont monter pour vrai.

Mettez les taux d'interet a 8% et vous allez voir qu'il va y en avoir des maisons a vendre et pas qu'un peu.

Et 8% ce n'est pas haut.....

[Invité]

Ils n'augmenteront pas les taux aussi vite sans quoi il existera un paquet de famille qui ne pourront plus faire face à leur hypothèque et on va se retrouver avec une situation économique semblable a celle qu'à connu les USA, il n'y a pas si longtemps.

Aussi, il est vrai que les taux sont maintenu historiquement bas en ce moment, ce qui a fait flambée les prix, mais ce ralentissement perceptible du marche ne signifie pas forcemment que les taux d'intérêt vont passer du simple au double.

Pour ma part, si vous arrivez a négocier une hypothèque a très long terme, transférable et a faible taux, ça revient un peu au même que d'attendre la baisse des prix et la remonte des taux. A vous de voir si vous préférez enrichir davantage les vendeurs ou les banques.

[caroline77]

Il y a plein de pubs de ce style sur les sites qui vendent de l'immobilier, à commencer par Kijiji. Tant que les gens croiront qu'il est économique de faire des prêts sur 25 ou 30 ans, les affaires de ces escrocs seront toujours florissantes...

[kjaerlighet]

Célibataire ou pas acheter une maison ça reste toujours plus rentable que de payer un loyer à perte, faut penser un peu une fois arrivé à la retraite si on encore un loyer à payer les fins de mois seront pas mal plus difficile que si on est propriétaire avec sa maison payée.

Perso j'attends encore 3 à 4 ans avant d'acheter parce que je sais que je resterais pas dans le bled paumé ou je suis actuellement, mais j'attendrais pas plus, le but du jeu quand à moi c'est d'arriver en retraite à 60 ans avec ni loyer ni hypothèque à payer...

[rayjean]

Tu ne payes pas un loyer à perte mais pour te loger tout simplement.

http://www.majorblog.net/2012/04/06/a-montreal-il-vaut-mieux-louer-un-appartement-que-d’acheter-une-maison/

[juetben]

Tu ne payes pas un loyer à perte mais pour te loger tout simplement.

http://www.majorblog.net/2012/04/06/a-montreal-il-vaut-mieux-louer-un-appartement-que-d’acheter-une-maison/

cela se discute... c'est uniquement valable si tu ne flambes pas la différence entre ton loyer et tes frais de proprio... parce que si tu dépenses 500 de loyer et que ta maison te coute 1000 par mois mais si tu ne places pas le 500 restant cela n'est pas plus avantageux au contraire!

[Invité jeanjean]

Ce n'est pas le première fois qu'il y a débat sur le sujet.

Et alors cela baisse de 10% ? La hausse des dernières années est largement supérieur.

C'est comme de croire que le prix du gaz va revenir a 60c sous prétexte qu'il a chuté de 1,37 à 1,33.

Vous devez pas voir l'achat comme un investissement mais comme un habitat.

Propriétaire de votre maison cela deviendra un investissement dans 25 ou 30 ans quand votre dette sur le bien sera de zero.

Le même débat (l'an dernier) avait fait fureur, depuis sans rien faire ma maison a prit un 20mille de plus.

Je suis ici depuis plus de dix ans je me souviens quand je suis arrivé, une maison (hors Montréal) pouvait être à 100000. Dix ans après la même a doublé.

Si vous avez une marge de crédit hypothécaire et que vous n'ayez payé que l'intêret, votre dette serait encore du même montant.

Mais la valeur de votre bien serait du double.

Vous pouvez tjs croire que louer est une meilleure option, mais l'histoire vous donne tort et comme l'homme reste et restera le même, il y a peu de chance que le prix du pain,de votre loyer, du lait, de la bière.etc.... Partent à la baisse rien que pour vos yeux.

Bien à vous tous

JJ

Modifié 25 mars 2013 par jeanjean

[Invité]

Ok mais ça arrive que les prix augmentent tellement qu'ils finissent par plafonner ou que le marche croulent sous les offres. Les bulles immobilières ça existe bel et bien et elles peuvent éclater. Il n'y a qu'à voir ce qui s'est passe dernièrement chez nos voisins du sud, ce qui fait qu'aujourd'hui tu peux acheter pour une bouchée de pain des condos ou des proprietes dans des villes comme Orlando, Détroit etc... Aujourd'hui c'est limite si tu peux pas te retrouver avec une villa pour 100k alors qu'il y a a peine 4-5 ans ça en valait le double ou le triple.

Dire aujourd'hui qu'un investissement au Québec se prend à coup sur +20k par an faut pas exagérer non plus. D'autres part je ne crois pas qu'en investissant 250k dans une propriété en 2012-2013 que tu puisse t'en sortir avec 300 ou 350k après 5 ou 10ans. Et même comme cela si tu calcul tout ce que t'aura verse pendant ce temps comme taxes+intérêts+entretien pas sur que tu récupérera tout cet argent a la revente surtout si en plus tu fois te reloger au prix fort du marche qui aura augmenté en conséquence.

Alors certes plus vite on est débarrassé de son hypothèque, plus vite ça deviendra intéressant, mais la réalité c'est que tout le monde n'a pas forcemment les moyens de la régler aussi rapidement. Et même comme cela il y aura toujours des taxes et des frais a régler.

[Silicon]

Les hausses c'est cyclique et la on est en haut d'un cycle qui a duré fort longtemps, on est du pour une bonne correction et rien qu'a voir la dette on peut prévoir qu'elle va être sérieuse.

Le gouvernement ne pouvant payer seulement les interets de sa dette imprime de plus en plus de billets de banque, en résultat les taux d'interet restent bas...

Sauf que a force d'imprimer la marge de maneuvre s'amenuise...

[kobico]

Dire aujourd'hui qu'un investissement au Québec se prend à coup sur +20k par an faut pas exagérer non plus. D'autres part je ne crois pas qu'en investissant 250k dans une propriété en 2012-2013 que tu puisse t'en sortir avec 300 ou 350k après 5 ou 10ans. Et même comme cela si tu calcul tout ce que t'aura verse pendant ce temps comme taxes+intérêts+entretien pas sur que tu récupérera tout cet argent a la revente surtout si en plus tu fois te reloger au prix fort du marche qui aura augmenté en conséquence.

L'appréciation de la valeur d'un bien immobilier dans le temps doit aussi tenir compte de l'équité gagnée.

Ex. Un achat à 250,000$ avec un apport de 10% coûte 1,073$ /m (2.89% 5 ans fixe amorti sur 25 ans) pour l'hypothèque et disons 250$/m pour les taxes municipales et scolaires. Après 5 ans, le solde dû sera de 195,747$. Renouvelons ce solde pour une autre tranche de 5 ans avec un taux supérieur pour tenir compte d'une éventuelle hausse des taux d'intérêts et des taxes, disons 4.25% et des taxes augmentées de 20%(c'est trop mais cela se calcule bien). Cela donne 1,208$ pour l'hypo (amortie sur 20 ans) et des taxes de 3,600$ au lieu de 3.000$, soit 300$/m pour un coût total de 1,508$/m et un solde dû de 161,015$ après 10 ans.

Appliquons maintenant une hausse constante de la valeur de 2% par année. C'est la prévision de la hausse moyenne des valeurs pour le marché de Montréal. Le bien dont la valeur initiale est 250,000$ s'apprécie donc de 5,000$/an, soit 50,000$ sur une période de 10 ans.

Au final, nous avons une valeur de 300,000$ moins un solde de 161,000$, donc une équité de 139,000$.

Enlève tous les surplus que tu voudras, un locataire n'aura pas cela dans ses poches après 10 ans, non plus que les extras, pas toujours quantifiables, que procure le sentiment d'être chez soi et de faire ce que l'on veut.

[caroline77]

Dire aujourd'hui qu'un investissement au Québec se prend à coup sur +20k par an faut pas exagérer non plus. D'autres part je ne crois pas qu'en investissant 250k dans une propriété en 2012-2013 que tu puisse t'en sortir avec 300 ou 350k après 5 ou 10ans. Et même comme cela si tu calcul tout ce que t'aura verse pendant ce temps comme taxes+intérêts+entretien pas sur que tu récupérera tout cet argent a la revente surtout si en plus tu fois te reloger au prix fort du marche qui aura augmenté en conséquence.

L'appréciation de la valeur d'un bien immobilier dans le temps doit aussi tenir compte de l'équité gagnée.

Ex. Un achat à 250,000$ avec un apport de 10% coûte 1,073$ /m (2.89% 5 ans fixe amorti sur 25 ans) pour l'hypothèque et disons 250$/m pour les taxes municipales et scolaires. Après 5 ans, le solde dû sera de 195,747$. Renouvelons ce solde pour une autre tranche de 5 ans avec un taux supérieur pour tenir compte d'une éventuelle hausse des taux d'intérêts et des taxes, disons 4.25% et des taxes augmentées de 20%(c'est trop mais cela se calcule bien). Cela donne 1,208$ pour l'hypo (amortie sur 20 ans) et des taxes de 3,600$ au lieu de 3.000$, soit 300$/m pour un coût total de 1,508$/m et un solde dû de 161,015$ après 10 ans.

Appliquons maintenant une hausse constante de la valeur de 2% par année. C'est la prévision de la hausse moyenne des valeurs pour le marché de Montréal. Le bien dont la valeur initiale est 250,000$ s'apprécie donc de 5,000$/an, soit 50,000$ sur une période de 10 ans.

Au final, nous avons une valeur de 300,000$ moins un solde de 161,000$, donc une équité de 139,000$.

Enlève tous les surplus que tu voudras, un locataire n'aura pas cela dans ses poches après 10 ans, non plus que les extras, pas toujours quantifiables, que procure le sentiment d'être chez soi et de faire ce que l'on veut.

Les arbres ne montant pas jusqu'au ciel, il est impossible de s'imaginer que l'immobilier va continuer à progresser de 2 % par an.

De plus, pour comparer correctement les choses, on ne peut utiliser que des cas concrets, vu qu'acheter n'est pas rentable dans un certain nombre de cas (notamment si le logement est revendu rapidement).

Et puis, il faut comparer l'achat d'un bien Vs le prix de location d'exactement le même type de bien. Et comparer l'apport placé sur un placement qui rapporte, ainsi que la différence entre la mensualité de remboursement - la location, placé sur un certain nombre d'années (variable selon le cas concret que l'on utilise).

C'est juste complètement idiot (et surtout faux) de dire qu'acheter est toujours gagnant. On peut présenter un certain nombre de cas concrets démontrant que l'on perd de l'argent en achetant, dans beaucoup de cas. Il suffit pour cela d'aller sur un simulateur d'achat Vs location pour avoir quelques surprises.

[dounet]

Je suis bien d'accord.

Les premières années, tu vas surtout rembourser les intérêts et pratiquement rien du capital. Donc, ce sera une bonne opération surtout pour la banque.

[caroline77]

Exactement, mais nul ne peut anticiper un divorce, mutation, etc. Regardons les statistiques et voyons au bout de combien de temps en moyenne, les gens revendent leur logement. Je connais les statistiques de la France, c'est 9 ans pour un appartement et 11 ans pour une maison. Donc ça fait beaucoup de gens qui revendent bien plus tôt, et qui y laissent un bras d'un point de vue financier.

Donc ---> acheter de l'immobilier, cela peut être gagnant mais aussi perdant.

[Invité]

Dire aujourd'hui qu'un investissement au Québec se prend à coup sur +20k par an faut pas exagérer non plus. D'autres part je ne crois pas qu'en investissant 250k dans une propriété en 2012-2013 que tu puisse t'en sortir avec 300 ou 350k après 5 ou 10ans. Et même comme cela si tu calcul tout ce que t'aura verse pendant ce temps comme taxes+intérêts+entretien pas sur que tu récupérera tout cet argent a la revente surtout si en plus tu fois te reloger au prix fort du marche qui aura augmenté en conséquence.

L'appréciation de la valeur d'un bien immobilier dans le temps doit aussi tenir compte de l'équité gagnée.

Ex. Un achat à 250,000$ avec un apport de 10% coûte 1,073$ /m (2.89% 5 ans fixe amorti sur 25 ans) pour l'hypothèque et disons 250$/m pour les taxes municipales et scolaires. Après 5 ans, le solde dû sera de 195,747$. Renouvelons ce solde pour une autre tranche de 5 ans avec un taux supérieur pour tenir compte d'une éventuelle hausse des taux d'intérêts et des taxes, disons 4.25% et des taxes augmentées de 20%(c'est trop mais cela se calcule bien). Cela donne 1,208$ pour l'hypo (amortie sur 20 ans) et des taxes de 3,600$ au lieu de 3.000$, soit 300$/m pour un coût total de 1,508$/m et un solde dû de 161,015$ après 10 ans.

Appliquons maintenant une hausse constante de la valeur de 2% par année. C'est la prévision de la hausse moyenne des valeurs pour le marché de Montréal. Le bien dont la valeur initiale est 250,000$ s'apprécie donc de 5,000$/an, soit 50,000$ sur une période de 10 ans.

Au final, nous avons une valeur de 300,000$ moins un solde de 161,000$, donc une équité de 139,000$.

Enlève tous les surplus que tu voudras, un locataire n'aura pas cela dans ses poches après 10 ans, non plus que les extras, pas toujours quantifiables, que procure le sentiment d'être chez soi et de faire ce que l'on veut.

Primo tu ne peux garantir une hausse constante de 2% par an ad vitam eternam

Deuxio tout dépend du prix de ton loyer. Si tu possède un loyer modéré ou tout inclus libre a toi de placer l'argent épargne comme bon te semble. Ce qui fait qu'après 10 ou 15 ans tu peux très bien te retrouver avec la même somme sur ton compte en banque que si tu étais propriétaire.

Rien qu'entre les taxes, les frais de Condo/entretien et voir les intérêts bancaire, on parle bien d'un budget de plusieurs centaines de dollars par mois ( et ca peut atteindre facilement 500$ voir plus ) que tu es libre d'épargner comme bon te semble chaque mois