L'obtention de prêt hypothécaire

[vahid]

Bonjour à tous:

Cette question de l'obtention de prêt hypothécaire me frappe toujours car je suis tout à fait confus. Je suis venu ici au Canada il y a 5 ans en tant qu'étudiant et après que j'ais complété mes études universitaires, j'ai obtenu mon permis de travail qui est encore en vigueur. En même temps, j'ai fait une demande pour immigrer il y a 3 mois et évidemment cette demande est encore en traitement (J'ai déjà reçu mon accusé de réception de la part du Gouvernement du Québec).

J'ai parlé aux plusieurs experts sur l'obtention de prêt hypothécaire pour acheter un condo d'une chambre à Gatineau et j'ai reçu des réponses contradictoires. Il y a ceux qui affirment que je dois disposer en main d'au moins 25% d'argent équivalant de la valeur de condo tandis que d'autres m'ont dit que sans le statue permanent, c'est tout à fait impossible.

Je suis encore au travail et mon travail ainsi que ma statue financière est en bonne piste. Par ailleurs, mon bail résidentiel se terminera dedans 3 mois et je ne sais pas si je devrais prolonger mon bail ou aller chercher le condo duquel je rêvais toujours (Alors, lors de mon travail, j'ai pu accumuler un montant de plus de 11.000 de dollar et le montant encore augment car j'économise beaucoup).

A la lumière de ces énoncés, savez-vous que je devrais faire ou est-ce que quelqu'un parmi vous a affronté la même situation? Je serais reconnaissant si vous pouviez partager vos expériences avec moi.

Cordialement,

[vahid]

Pour les résidents permenants déjà installés au Québec

Mes excuses; je voulais dire les résident temporaires déjà installés au Québec.

[bencoudonc]

Bonjour Vahid,

D'abord je vous lève mon chapeau, c'est quand même formidable que quelqu'un de votre âge ait réussi à accumuler un tel pécule en étudiant et en travaillant, et en plus songe à investir.

En effet, comme vous n'êtes pas résident permanent et sans une mise de fonds d'au moins 25%, vous risquez d'avoir du mal à trouver un prêteur hypothécaire pour un condo. Il y a deux pistes que vous devriez peut-être explorer :

1) Rencontrer un courtier hypothécaire (ex. Multi-prêts ou autre) ; ceux-ci ont parfois des ententes spéciales avec les institutions bancaires et peuvent peut-être dénicher un arrangement qui vous convienne.

2) Lorgner plutôt du côté des petites propriétés à revenus genre duplex; les banques sont parfois (je dis bien parfois) plus ouvertes à prêter pour ce genre de propriété parce qu'il y aura un ou des revenu(s) locatif(s). L'inconvénient par contre, c'est que vous devrez gérer les problèmes de locataires, de réparations, etc.

Je regarderais d'abord la première solution, la deuxième étant quand même plus risquée et plus compliquée même si elle est potentiellement plus payante.

Bonne chance et encore une fois bravo.

[toutouille2005]

Moi je suis passé par Multi-Prêts

http://www.multi-prets.com/MT_Indexf.aspx

Des tueurs effectivement. La nénette de Desjardins voulait pas baisser son maudit taux, même quand j'ai dit que je passerai par Multi-Prêts. Donc finalement je me retrouve avec un taux de 5.5 sur 10 ans avec TD Canada Trust (Desjardins proposait 6.25 et sur le papier c'était 7.25). Je voulais pas prendre une banque non-québécoise, mais bon, les affaires sont les affaires.

Sinon y'a aucun obstacle théorique à ce qu'un résident permanent ait un prêt hypothécaire. Le mieux est sans doute de passer par un courtier comme Multi-prêts. Si eux te disent que tu n'as aucune chance c'est que ça va être difficile.

Multi-oprêts dans ton coin :

REGION DE GATINEAU 251, boul. St-Joseph

Gatineau, Québec J8Y 3X5

Téléphone...... 819-775-2590

Télécopie........ 819-778-8818

[Invité]

Moi je suis passé par Multi-Prêts

http://www.multi-prets.com/MT_Indexf.aspx

Des tueurs effectivement. La nénette de Desjardins voulait pas baisser son maudit taux, même quand j'ai dit que je passerai par Multi-Prêts. Donc finalement je me retrouve avec un taux de 5.5 sur 10 ans avec TD Canada Trust (Desjardins proposait 6.25 et sur le papier c'était 7.25). Je voulais pas prendre une banque non-québécoise, mais bon, les affaires sont les affaires.

Sinon y'a aucun obstacle théorique à ce qu'un résident permanent ait un prêt hypothécaire. Le mieux est sans doute de passer par un courtier comme Multi-prêts. Si eux te disent que tu n'as aucune chance c'est que ça va être difficile.

Multi-oprêts dans ton coin :

REGION DE GATINEAU 251, boul. St-Joseph

Gatineau, Québec J8Y 3X5

Téléphone...... 819-775-2590

Télécopie........ 819-778-8818

Nos amis sont aussi en temporaires et vienent de faire une hypothèque avec Desjardins Granby, mais avec 25% d'apport.

Mais sur la région il n'y a que eux qui ont accepté.

[jeanalex]

Moi je suis passé par Multi-Prêts

http://www.multi-prets.com/MT_Indexf.aspx

Des tueurs effectivement. La nénette de Desjardins voulait pas baisser son maudit taux, même quand j'ai dit que je passerai par Multi-Prêts. Donc finalement je me retrouve avec un taux de 5.5 sur 10 ans avec TD Canada Trust (Desjardins proposait 6.25 et sur le papier c'était 7.25). Je voulais pas prendre une banque non-québécoise, mais bon, les affaires sont les affaires.

Sinon y'a aucun obstacle théorique à ce qu'un résident permanent ait un prêt hypothécaire. Le mieux est sans doute de passer par un courtier comme Multi-prêts. Si eux te disent que tu n'as aucune chance c'est que ça va être difficile.

Multi-oprêts dans ton coin :

REGION DE GATINEAU 251, boul. St-Joseph

Gatineau, Québec J8Y 3X5

Téléphone...... 819-775-2590

Télécopie........ 819-778-8818

Nos amis sont aussi en temporaires et vienent de faire une hypothèque avec Desjardins Granby, mais avec 25% d'apport.

Mais sur la région il n'y a que eux qui ont accepté.

Tu n'as jamais pensé que Desjardins ristournait une partie de ses profits à la fin de l'année? Cela veut dire qu'il renvoit une partie des profits aux membres (client pour une banque) qui utilise leurs services. Cela veut dire environ une baisse de -0.50% à 1% sur le taux d'intérêt que tu paies chaque année. En plus, c'est Québécois et Desjardins ristourne environ 50% de ses profits à la collectivité. Pourquoi? Parce qu'une coopérative a, comme objectif principal, d'aider sa communauté!

En passant, Desjardins est une coopérative d'épargne et de crédit fondé par Alphonse Desjardins et qui appartient a ceux qui l'utilise et qui est née il y a 105 ans. Elle est née du désir du peuple québécois de pouvoir avoir accès au crédit à long terme (c'était pas possible pour un québécois parce que les Québécois était considéré comme une race inférieure par rapport au Anglais) et de s'affranchir de la domination des banques anglaises sur le peuple francophone.

Si vous êtes affaire avec les banques anglaises et vous êtes francais .. pensez-y deux fois. Je considère cela comme appuyer la ségrégation qu'ils ont fait subir aux Canadiens-Français.

[toutouille2005]

Ah oui bien sûr la conseillère de Desjardins a essayé de me vendre la ristourne pour justifier un - 0.5.

TD Canada Trust : 5.5 sur 10 ans

Desjardins : 6.25 sur 10 ans (après avoir baissé immédiatement de 7.25 à 6.25 vu que je parlais des 5.5 de Multi-prêts) + ristourne (mais quel montant hein ? donc la madame dit 0.5 mais j'ai pas suivi son raisonnement) = 5.75.

L'aléa du 0.5 % et si même je prends en compte le 0.5 % ça fait pour mon hypothèque sur 10 ans 3000 dollars de différence. Si on croit pas à la ristourne ça fait 6000 dollars de différence sur 10 ans. Dans les deux cas une belle somme qui justifiait de ne aps choisir Desjardins ?

Desjardins a dans les 60% du marché hypothécaire (part de marché qui chute de plus en plus vu que les gens magasinent de plus en plus).

Je conserve mes comptes chez Desjardins mais pour l'hypothèque on se reverra dans 10 ans et à ce moment-là ils sauront qu'un client déjà chez eux est pas forcément un client acquis auquel on propose des offres INFERIEURES aux futurs client non-membres.

De surcroît et assez ironiquement il y a même chez Desjardins des personnes à la fédération des caisses qui magasinent les taux hypothécaires auprès de nombreuses caisses. Peut-être que j'aurais pu obtenir mon 5.5 mais ça me disait pas d'avoir une caisse à Saint Clin-clin-desmeuh-meuh

[toutouille2005]

Si vous êtes affaire avec les banques anglaises et vous êtes francais .. pensez-y deux fois. Je considère cela comme appuyer la ségrégation qu'ils ont fait subir aux Canadiens-Français.

Oui j'y ai pensé bien sûr. Je pratique quand je le peux la préférence québécoise, mais faut pas se moquer du monde non plus. Une banque est une banque, coopérative ou pas. TD est obligé de se plier auprès d'un pauvre francophone pour gagner une part de marché (n'est-ce pas un beau retour de chose ?).

[jeanalex]

Ah oui bien sûr la conseillère de Desjardins a essayé de me vendre la ristourne pour justifier un - 0.5.

TD Canada Trust : 5.5 sur 10 ans

Desjardins : 6.25 sur 10 ans (après avoir baissé immédiatement de 7.25 à 6.25 vu que je parlais des 5.5 de Multi-prêts) + ristourne (mais quel montant hein ? donc la madame dit 0.5 mais j'ai pas suivi son raisonnement) = 5.75.

L'aléa du 0.5 % et si même je prends en compte le 0.5 % ça fait pour mon hypothèque sur 10 ans 3000 dollars de différence. Si on croit pas à la ristourne ça fait 6000 dollars de différence sur 10 ans. Dans les deux cas une belle somme qui justifiait de ne aps choisir Desjardins ?

Desjardins a dans les 60% du marché hypothécaire (part de marché qui chute de plus en plus vu que les gens magasinent de plus en plus).

Je conserve mes comptes chez Desjardins mais pour l'hypothèque on se reverra dans 10 ans et à ce moment-là ils sauront qu'un client déjà chez eux est pas forcément un client acquis auquel on propose des offres INFERIEURES aux futurs client non-membres.

De surcroît et assez ironiquement il y a même chez Desjardins des personnes à la fédération des caisses qui magasinent les taux hypothécaires auprès de nombreuses caisses. Peut-être que j'aurais pu obtenir mon 5.5 mais ça me disait pas d'avoir une caisse à Saint Clin-clin-desmeuh-meuh

C'est ton opinion et je le respecte. Tu fais tes grosses affaires dans une Banque mais tu utilises les services courants (depots, retrait, interac, etc.) de la caisse. Vient pas chialer si Desjardins ferme les guichets automatiques dans ton coin par exemple.

De plus, la TD a l'intention de se fusionner avec la CIBC. Résultat? Fermeture de succursale et diminution de l'accès au crédit aux plus pauvres. Vive le capitaliste sauvage.

[bencoudonc]

Jeanalex, j'ai beau être très "nationaleuse", sur ce coup-là il faut bien reconnaître que le service dans les Caisses est souvent particulièrement pourri (bien sûr ça dépend de la succursale, mais je parle d'une moyenne et j'ai fait appel aux services de pas mal d'institutions financières dans ma vie et pendant ma carrière). Alors se faire mal servir en français ou bien servir (et en français quand même) dans une institution d'origine anglophone, bof...

[toutouille2005]

C'est ton opinion et je le respecte. Tu fais tes grosses affaires dans une Banque mais tu utilises les services courants (depots, retrait, interac, etc.) de la caisse. Vient pas chialer si Desjardins ferme les guichets automatiques dans ton coin par exemple.

Dis pô çô parce que je reste chez Desjardins parce que c'est Desjardins, si je magasinais je quitterai aussi desjardins. Donc c'est pas une question d'affaires. Puis si un jour je suis dans la merde, que ce soit Desjardins ou TD, ils me tomberont dessus de la même manière et je crains fort que même si j'arguais avoir payé plus cher en choisissant Desjardins ils s'en moqueraient bien.

Je suis généralement pro-québécois mais quand il s'agit d'assureurs ou de banques, je ne vois pas pourquoi je devrais être plus samaritain qu'ils ne le seront jamais avec moi.

[vahid]

Cher Beaudonc:

Merci pour tes remarques gentilles. Quelque chose complètement incroyable s'est déroulée aujourd?hui. J'avais consulté avec la spécialiste de prêt hypothécaire de ma banque (TD Canada Trust) et après une évaluation attentive (ils ont vérifié ma statue financière en sachant le fait que ma statue d'immigration est encore en traitement), ils m'ont dit que je suis admissible de prendre un prêt hypothécaire de 100 milles de dollar avec une mise au fond de 10% (ce qui je peux leur fournir). Je suis vraiment surpris car chaque banque à laquelle je me suis rendu m?a dit non à cause du fait que je ne dispose pas d'une statue d'immigrant. Cependant, ma banque ne m?a pas déçu. Maintenant, je suis à la recherche d'un condo satisfaisant avant la terminaison de mon bail. Je suis incroyablement heureux et j'attends l'arrivée de mon CSQ avec l'impatience.

Cordialement,

Vahid

[bencoudonc]

Ah ben ça c'est génial ! Je suis très heureuse pour vous, et bonne chance dans votre recherche du condo...

[Invité]

Salut,

Que tu sois rédident temporaire ou permanent ou touriste, ne change rien.

Du moment que tu mets 25 % sur la table, la banque, caisse etc... financera le bien que tu veux acheter.

Pourquoi ?

Parceque si tu ne fait pas face à tes obligations de paiement, la banque pourra toujours revendre le bien et récupérer l'entièreté de sa mise.

Les 25 % que tu as mis + la vente du bien font qu'ils ne seront jamais perdant.

Et je parle par expérience.

[bencoudonc]

Salut,

Que tu sois rédident temporaire ou permanent ou touriste, ne change rien.

Du moment que tu mets 25 % sur la table, la banque, caisse etc... financera le bien que tu veux acheter.

Pourquoi ?

Parceque si tu ne fait pas face à tes obligations de paiement, la banque pourra toujours revendre le bien et récupérer l'entièreté de sa mise.

Les 25 % que tu as mis + la vente du bien font qu'ils ne seront jamais perdant.

Et je parle par expérience.

Sauf que sa banque lui offre l'hypothèque avec seulement 10% de mise de fonds, et ça pour un non-résident c'est quand même exceptionnel ! Cela étant dit c'est clair que les banques ne font pas de cadeaux lorsqu'il y a défaut de paiement, mais il faut croire qu'ils ont trouvé que Vahid avait un dossier solide...