achat immobilier

[mentalist]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

[Invité]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

Lorsque tu arriveras au Québec, tu n'auras aucun historique de crédit.

Si tu veux avoir un prêt hypothécaire, la banque voudra se couvrir et te demandera un minimum de 25 % pour cet achat.

[Invité]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

Oui il te faudra un apport

Pour le reste, les taux d'intérêts varient en fonction de si tu prends un prêt fixe, variable, ouvert, fermé, etc. Ca se magasine Faire au moins 3-4 banques pour comparer les conditions.

Durée des emprunts après ça dépend de ta capacité à rembourser, du prix de l'achat, de l'apport que tu mets etc.

Tout se négocie ici

[Gaetan]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

Bonjour

Idéalement il faudrait rencontrer un courtier immobilier qui évaluera votre capacité d'emprunt en focntion de votre situation, et vous donnera une pré-autorisation vous permettant de magasiner les propriété en sachant quel est votre budget.

Si besoin, je pourrai vous donner des coordonnées en message personnel.

Si vous n'avez pas d'historique de crédit, cela pourra être compensé par un rapport plus important en cash.

Gaëtan

[mentalist]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

Lorsque tu arriveras au Québec, tu n'auras aucun historique de crédit.

Si tu veux avoir un prêt hypothécaire, la banque voudra se couvrir et te demandera un minimum de 25 % pour cet achat.

[mentalist]

merci pour tous ces conseils.

[mentalist]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

Lorsque tu arriveras au Québec, tu n'auras aucun historique de crédit.

Si tu veux avoir un prêt hypothécaire, la banque voudra se couvrir et te demandera un minimum de 25 % pour cet achat.

[kobico]

Etant en processus d'immigration je me renseigne sur l'obtention d'un bien immobilier au quebec(durée des emprunts,taux d'interets et si il faut un apport minimal) merci de votre aide.

Lorsque tu arriveras au Québec, tu n'auras aucun historique de crédit.

Si tu veux avoir un prêt hypothécaire, la banque voudra se couvrir et te demandera un minimum de 25 % pour cet achat.

Cette question de l'apport minimum et de l'absence de crédit des immigrants nouvellement arrivés est récurente sur le forum.

Les règles ont bien changées dans le domaine:

1) La distinction entre un prêt obligatoirement assuré et un prêt conventionnel est 20%. En deça de 20% d'apport personnel (on dit "mise de fonds au Québec), le prêt hypothécaire doit être assuré auprès de la SCHL ou de Genworth.

2) Ces deux assureurs ont des programmes spécifiques pour les nouveaux arrivants.

3) Il est donc possible d'acheter avec une mise de fonds de 5% sans historique de crédit.

Par exemple, voiciun extrait de la page décrivant le programme de la SCHL:

Caractéristiques

Les nouveaux arrivants ayant le statut de résident permanent ont accès à

tous les produits dassurance prêt hypothécaire de la SCHL, sous réserve

des critères dadmissibilité particuliers à chaque produit.

Dans le cas de résidents permanents, lorsque l'emprunteur dispose de

peu dantécédents en matière de crédit au Canada et quil n'est pas

possible dobtenir de rapports de bureaux de crédit à létranger, la SCHL

fait appel, pour les prêts ayant un RPV de 80,01 % à 95 %, à dautres

sources de renseignements pour déterminer la solvabilité de lemprunteur

Les nouveaux arrivants ayant le statut de résident non permanent

peuvent contracter un prêt assuré par la SCHL, dun rapport prêt-valeur

de 90 % ou moins, en vue de lachat dune habitation individuelle de

propriétaire-occupant.

Aucun droit ni prime supplémentaire à payer en raison du statut de

résident permanent (cest la prime habituelle relative à chaque produit qui

sapplique).

Aucune durée de résidence minimale requise.

Le lien: ICI

[Invité]

Même pour les non-Canadiens c'est sûr à 100% ?

Parce que mous on a acheté il y a un an et demi et la banquière nous avait dit que Canadiens et RP n'étaient pas logés à la même enseigne concernant l'apport...

Mais ça a peut-être changé depuis

[pninon]

Même pour les non-Canadiens c'est sûr à 100% ?

Parce que mous on a acheté il y a un an et demi et la banquière nous avait dit que Canadiens et RP n'étaient pas logés à la même enseigne concernant l'apport...

Mais ça a peut-être changé depuis

Bonjour,

Mais il ne faut pas oublier que le SCHL n'est qu'un assureur. Il fait payer à l'emprunteur une prime et ne délivre pas de fonds, ce sont les organismes bancaires qui s'en chargent.

Sur leur site on peut trouver un outil de calcul hypothécaire :

Exemple :

Revenu mensuel familial : 5500 $

Mise de fonds : 10 000 $

Taux : 4%

Durée emprunt : 15 ans

= un montant maxi d'emprunt de 170 723 $

La prime d'assurance SCHL est de 4695 $

Leur site est très bien documenté.

Bonne continuation.

Pierre.

[kobico]

Même pour les non-Canadiens c'est sûr à 100% ?

Parce que mous on a acheté il y a un an et demi et la banquière nous avait dit que Canadiens et RP n'étaient pas logés à la même enseigne concernant l'apport...

Mais ça a peut-être changé depuis

Depuis quand faut-il écouter son banquier?

.

Il y a un an et demi, ce programme était en vigueur. Ce qu'il importe de savoir est le fait que toutes les banques n'adhèrent pas à tous les produits d'assurance hypothécaire disponibles

Traditionnellement, un apport monétaire plus important était considéré comme une condition sine qua non pour l'obtention d'un prêt hypothécaire pour les nouveaux arrivants ou ceux qui n'ont pas la RP.

Cela demeure toutefois une condition facilitante mais non plus obligatoire.

Modifié 24 septembre 2010 par kobico

[Invité]

Mettez 25 % et tout ira bien.

]

Modifié 24 septembre 2010 par Madame Bec-Sec
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[hasnivet]

merci kobico pour les infos

[kobico]

merci kobico pour les infos

De rien, cela me fait plaisir, c'est mon métier!

[Invité]

Même pour les non-Canadiens c'est sûr à 100% ?

Parce que mous on a acheté il y a un an et demi et la banquière nous avait dit que Canadiens et RP n'étaient pas logés à la même enseigne concernant l'apport...

Mais ça a peut-être changé depuis

Depuis quand faut-il écouter son banquier?

.

Il y a un an et demi, ce programme était en vigueur. Ce qu'il importe de savoir est le fait que toutes les banques n'adhèrent pas à tous les produits d'assurance hypothécaire disponibles

Traditionnellement, un apport monétaire plus important était considéré comme une condition sine qua non pour l'obtention d'un prêt hypothécaire pour les nouveaux arrivants ou ceux qui n'ont pas la RP.

Cela demeure toutefois une condition facilitante mais non plus obligatoire.

Bon de toute façon on s'en foutait des chiffres on a mis 75% d'apport

[SimonF]

Pour compléter les informations fournies par kobico :

Les assureurs (SCHL, Genworth et Canada Garanty) ont peut-être des programmes qui permettent à de nouveaux arrivants de contracter une assurance pour un prêt à 5% de mise de fonds sans antécédent de crédit, mais aucune banque n'acceptera de faire le prêt. En tant que courtier hypothécaire, j'ai accès à un programme où j'inscris les informations pertinentes pour connaître la réponse de tous les prêteurs. J'ai testé aujourd'hui et aucun n'accepte.

Si vous n'avez pas d'antécédent de crédit, le minimum de mise de fonds est de 20% (2 banques acceptent), sinon c'est 25% ou plus.

Pour ceux qui désire se bâtir un bon dossier de crédit, il y a plusieurs ressources disponibles, en voici une :XXXXXXXXXXXXX**Faire attention aux entreprises de redressements de crédit qui charge plusieurs frais exorbitants (souvent cachés).

J'aimerais également souligner qu'il y a une différences entre les assurances hypothécaire (style SCHL) où la protection est pour la banque et non pour vous. ET l'assurance (vie et invalidité) hypothécaire. Cette dernière vous protège personnellement et est très pratique.

Modifié 17 février 2011 par isseo17
Nous ne pouvons accepter ce genre de publicité sur le forum. Mais les personnes intéressées pouront toujours vous contacter par MP. La modération

[Memnoch]

Question peut-être un peu niaiseuse mais n'ayant jamais acheté de maison, je reste dans l'ignorance. Quel est l'intérêt de faire appel à un agent immobilier? C'est si difficile de magasiner soi-même sa maison, de faire une inspection, d'aller chercher un prêt à la banque, de remplir toutes les démarches administratives comme la promesse de vente parzemple?

Un agent immobilier c'est vraiment utile ou c'est jetter de l'argent par les fenêtres?

Merci

[kobico]

Pour compléter les informations fournies par kobico :

Les assureurs (SCHL, Genworth et Canada Garanty) ont peut-être des programmes qui permettent à de nouveaux arrivants de contracter une assurance pour un prêt à 5% de mise de fonds sans antécédent de crédit, mais aucune banque n'acceptera de faire le prêt. En tant que courtier hypothécaire, j'ai accès à un programme où j'inscris les informations pertinentes pour connaître la réponse de tous les prêteurs. J'ai testé aujourd'hui et aucun n'accepte.

.

Ton logiciel n'est pas à jour!

Je viens de communiquer avec deux banques différentes (je ne vais pas leur faire de la pub en les nommant... ) et il est toujours possible de s'acheter un bien immobilier avec 5 % de comptant et sans historique de crédit au Québec.

J'ai présenté le scénario suivant:

Achat d'une résidence unifamiliale par un résident permanent arrivé depuis 6 mois avec emploi permanent depuis 3 mois. Mise de fond personnelle de 5% et AUCUN historique de crédit au Québec.

La réponse a été POSITIVE dans les deux cas....!

Ah oui!, j'ai oublié de dire que je suis moi-même courtier hypothécaire et que j'ai pris mes informations à la bonne place....

Modifié 17 février 2011 par kobico

[nafnaf80]

Question peut-être un peu niaiseuse mais n'ayant jamais acheté de maison, je reste dans l'ignorance. Quel est l'intérêt de faire appel à un agent immobilier? C'est si difficile de magasiner soi-même sa maison, de faire une inspection, d'aller chercher un prêt à la banque, de remplir toutes les démarches administratives comme la promesse de vente parzemple?

Un agent immobilier c'est vraiment utile ou c'est jetter de l'argent par les fenêtres?

Merci

Ici la majorité des maisons en vente, sont proposées par des agences. Dons tu visites avec eux et c'est avec eux que tu conclus l'affaire. Tu peux en trouver quand même vendue par les propriétaires, mais il y en a pas des masses. La semaine dernière , j'ai appelé pour certaines pensant que c'était les proprios qui vendaient, mais il te répondent en te donnant le n° de telephone de leur agent. Je dirai que la paperasse ici est minime, mais c'est dans les murses pour ce qui est des agents. Ce sont mes appréciations, mais l'avantage d'avoir un agent, c'est qu'il te cible directement ce que tu cherches, et si il est compétent, le résultat est rapide (3j pour nous trouver la notre)

[Cherrybee]

Question peut-être un peu niaiseuse mais n'ayant jamais acheté de maison, je reste dans l'ignorance. Quel est l'intérêt de faire appel à un agent immobilier? C'est si difficile de magasiner soi-même sa maison, de faire une inspection, d'aller chercher un prêt à la banque, de remplir toutes les démarches administratives comme la promesse de vente parzemple?

Un agent immobilier c'est vraiment utile ou c'est jetter de l'argent par les fenêtres?

Merci

Ici la majorité des maisons en vente, sont proposées par des agences. Dons tu visites avec eux et c'est avec eux que tu conclus l'affaire. Tu peux en trouver quand même vendue par les propriétaires, mais il y en a pas des masses. La semaine dernière , j'ai appelé pour certaines pensant que c'était les proprios qui vendaient, mais il te répondent en te donnant le n° de telephone de leur agent. Je dirai que la paperasse ici est minime, mais c'est dans les murses pour ce qui est des agents. Ce sont mes appréciations, mais l'avantage d'avoir un agent, c'est qu'il te cible directement ce que tu cherches, et si il est compétent, le résultat est rapide (3j pour nous trouver la notre)

On a travaillé la main dans la main avec notre agent pour l'achat de notre deuxième maison, mais c'est nous qui l'avons trouvée. Je pense au contraire que c'est la partie la plus facile et la plus agréable du travail. En revanche, dès qu'il y a eu le moindre début de litige avec le propriétaire (installation de la cuisine promise APRÈS paiement et livraison de la maison), nous nous sommes retranchés derrière notre agent qui a parfaitement négocié l'accord.

Par contre, cette maison-ci, je ne la vendrai pas par agent si cela doit arriver, j'irai sur les sites spécialisés où on peut vendre soi-même son bien. Je suis sûre de la qualité de mon bien et je suis sûre qu'il sera rapidement vendu. Si l'acheteur veut faire intervenir son agent, pas de problème, mais c'est lui qui paiera les frais.